Crédito Pignorado: Es La forma inteligente de financiar tus proyectos sin afectar tus ahorros
¿Sabías que hay una alternativa para obtener un financiamiento con mejores condiciones sin afectar tus ahorros directamente? Se llama crédito pignorado. Hasta hace un tiempo, este tipo de crédito estaba reservado para grandes fortunas, pero su accesibilidad ha aumentado.
En este artículo te explicaré en detalle qué es, cómo funciona y qué debes tener en cuenta antes de optar por uno.
¿Qué es un Pignorar un Préstamo?
El crédito pignorado no es más que un préstamo que se obtiene a cambio de dejar algo de valor como garantía. Es similar a llevar un objeto a empeñar. Por ejemplo, si necesitas efectivo y tienes joyas, puedes llevarlas a una casa de empeño.
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Activo bancarioEn el caso del crédito pignorado, en lugar de empeñar objetos físicos, generalmente se “empeñan” activos financieros.
¿Cómo funciona?
Si el plazo del crédito vence y no has podido cumplir con tus obligaciones, la entidad financiera tiene el derecho de vender el activo pignorado para recuperar el dinero prestado. Históricamente, este concepto tiene sus raíces en los montes de piedad.
Características del crédito pignorado:
- Limitación de uso: No puedes utilizar el bien pignorado.
- La garantía debe ser líquida: como acciones, bonos, depósitos, entre otros.
- Es necesario formalizar el acuerdo ante notario.
- No todos los activos son pignorables: por ejemplo, los planes de pensiones o productos vinculados a seguros de vida.
Tipos de activos que puedes pignorar:
- Depósitos: generalmente se puede obtener hasta el 100% del valor.
- Bonos: el porcentaje varía según el tipo de bono, oscilando entre el 60% y 100%.
- Acciones: suelen oscilar entre un 40% y 60%.
- Fondos: dependen del riesgo, pero generalmente oscilan entre 40% y 100%.
Estrategias de pignoración:
Se ha hablado mucho sobre ciertas estrategias utilizando el crédito pignorado para multiplicar el dinero. Aunque puede sonar tentador, es esencial ser cauteloso y comprender bien los riesgos asociados.
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AmortizaciónVentajas de un crédito pignorado:
- Mejores condiciones de financiamiento.
- No es necesario vender tu patrimonio para obtener liquidez.
- Posibilidad de aplazar el pago de impuestos al no vender tus activos.
- Si pignoras activos que generan dividendos o intereses, estos ingresos son tuyos.
Consideraciones importantes:
Antes de pignorar, evalúa tu situación financiera y asegúrate de que puedas cumplir con las cuotas. Es esencial tener un flujo de ingresos constante y no superar un endeudamiento que comprometa tu estabilidad financiera.
Conclusión: El crédito pignorado puede ser una herramienta financiera valiosa si se usa correctamente. Evalúa tus opciones, considera tus necesidades y toma una decisión informada.
¿Qué son los creditos pignorados?
Los créditos pignorados son préstamos o líneas de crédito que están respaldados por un activo o garantía específica. En este caso, el activo ofrecido como garantía se denomina “prenda”. Al pignorar un crédito, el prestatario otorga al prestamista el derecho de tomar posesión de la garantía en caso de incumplimiento o falta de pago. Esto brinda seguridad adicional al prestamista, ya que tiene un derecho sobre el activo en caso de incumplimiento.
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Anualidad¿Cómo funciona el pignorar?
El pignorar es un proceso mediante el cual una persona o empresa utiliza un bien como garantía para obtener un préstamo. Al pignorar un bien, el propietario lo entrega a cambio de dinero o crédito, y el prestamista tiene el derecho de retener el bien hasta que se pague la deuda. En caso de incumplimiento en el pago, el prestamista puede vender el bien para recuperar el dinero prestado.
¿Cuál es la diferencia entre pignorar e hipotecar?
Pignorar es cuando un bien mueble se utiliza como garantía para obtener un préstamo, mientras que hipotecar es cuando un bien inmueble se utiliza como garantía para obtener un préstamo.
¿Qué son los pignorados?
Los pignorados son bienes o activos que se utilizan como garantía para obtener un préstamo. Cuando se pignora un bien, generalmente se le entrega al prestamista como garantía y, en caso de incumplimiento del préstamo, el prestamista puede vender o disponer de los bienes pignorados para recuperar el monto prestado.
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