Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Alella, Barcelona

Asociación Afectados en Alella, Barcelona

Existen productos bancarios susceptibles de anulación. En muchas ocasiones, algunas entidades bancarias han comercializado servicios financieros poco transparentes sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que determinados contratos bancarios puedan anularse, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Alella Tienen la opción de invalidar la financiación relacionado con la compra de una multipropiedad

Para anular el crédito, es necesario cancelar el acuerdo principal en primer lugar. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, de modo que no puede cancelarse de forma independiente.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, porque existe una vinculación legal entre ambos. Así podrás exigir las cantidades pagadas, por la financiación y la propiedad.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno se pueden considerar nulos legalmente.

La legislación vigente declara inválidos los contratos de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que superan los 50 años de duración, lo cual es contrario a derecho.

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A esto se suma que, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En España, un número significativo de contratos de derecho de aprovechamiento por turno celebrados con posterioridad a la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos con carácter perpetuo: La mencionada ley vetó de forma explícita la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del régimen de tiempo compartido debe ser limitada, con un periodo mínimo de 3 años y un límite de 50 años. Por lo tanto, cualquier acuerdo suscrito a partir del 5 de enero de 1999 que fije una duración indefinida es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indeterminación del Objeto: Junto con la duración, la ley demanda que el acuerdo especifique de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el inmueble particular y el la semana o tiempo que se adquiere. Numerosos acuerdos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación clara y fija desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por indefinición del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un punto clave, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las empresas comercializadoras pactaran con entidades de crédito. Estas instituciones facilitaban créditos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la suscripción del acuerdo de tiempo compartido.

En este punto interviene el concepto de “contratos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un contrato de préstamo (el crédito) están vinculados (es decir, el préstamo se destina exclusivamente para financiar esa compra y media un convenio preexistente entre el vendedor y el financiador), la invalidación del acuerdo de adquisición puede acarrear también la nulidad del acuerdo de financiación.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal invalida el acuerdo de multipropiedad suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor queda exento de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la reembolso de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría tener derecho a recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En conclusión: Los contratos de tiempo compartido firmados a partir del 5 de enero de 1999 que establezcan una duración indefinida son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo ofrecido por un acuerdo entre la comercializadora y una entidad bancaria, la nulidad del acuerdo de compra puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen ayuda jurídica experta para evaluar su caso particular y estudiar las vías de reclamación.

Desde la Asociación Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

Si crees que puedes estar afectado, únete a la asociación, y veremos si puedes reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas con pago aplazado imponen tipos de interés excesivos y te mantienen pagando sin fin. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si reconoces este problema en tu caso, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha protagonizado mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchos vecinos de Alella y el resto del país.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se estipule un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se considera nulo por usurario, el prestatario solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. A menudo, esto significa que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Alella antes de suscribir el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Alella?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Alella o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Alella podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados en Alella y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban ayudamos a los afectados a defender sus derechos.

Únete a Afeban y analizaremos tu situación gratis y con asesoramiento profesional.

¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

Este índice bancario llamado IRPH empleado como alternativa al Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas en Alella: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Alella y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre vecinos de Alella.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las entidades bancarias no dieron información suficiente y clara al cliente en Alella antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo los de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Alella o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Alella: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Alella) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación en Alella depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Alella. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Alella:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Alella, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Alella todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Alella y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Alella que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Alella o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Alella: Es fundamental consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Alella y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 933900523

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y te diremos si puedes reclamar sin compromiso.

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