Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Baztan, Navarra

Asociación Afectados en Baztan, Navarra

Existen contratos financieros susceptibles de anulación. A menudo, algunas entidades bancarias han comercializado servicios financieros poco transparentes sin informar debidamente al cliente.

Esto ha dado lugar a que determinados contratos bancarios puedan ser declarados nulos, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Baztan Se puede dejar sin efecto la financiación relacionado con la compra de un derecho de aprovechamiento por turno

Si quieres cancelar el préstamo, debes anular el acuerdo principal con anterioridad. El crédito está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, así que debe anularse junto con la multipropiedad.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Así podrás exigir el dinero abonado, por la financiación y la propiedad.

Muchos contratos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La legislación vigente no reconoce los contratos de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que superan los 50 años de duración, algo que va contra la ley.

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Además, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, concedidos por entidades bancarias que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En España, muchos de contratos de tiempo compartido suscritos a partir de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más importantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos a perpetuidad: La legislación de 1998 prohibió expresamente la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del sistema de multipropiedad debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un límite de 50 años. Así pues, cualquier acuerdo suscrito a partir del 5 de enero de 1999 que establezca una duración ilimitada es susceptible de ser declarado nulo radicalmente.
2. Indefinición del Objeto: Además de la duración, la ley demanda que el acuerdo describa de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el inmueble particular y el turno exacto que se adquiere. Muchos contratos, sobre todo los basados en sistemas de puntos o periodos variables sin una definición concreta y determinada desde el inicio, también pueden anularse por indeterminación del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un elemento fundamental, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una estrategia frecuente que las vendedoras mantuvieran convenios con bancos. Estas instituciones proporcionaban préstamos “preaprobados” o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo momento de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

Aquí aplica el concepto de “contratos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de financiación (el crédito) se hallan conectados (es decir, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el vendedor y el banco), la invalidación del acuerdo de adquisición puede conllevar la invalidación del contrato de préstamo.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado anula el acuerdo de tiempo compartido suscrito después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El comprador se libera de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la restitución de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la multipropiedad.

En conclusión: Los contratos de multipropiedad firmados desde el 05/01/1999 que fijen una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad financiera, la nulidad del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al comprador recuperar gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen asesoramiento legal especializado para examinar su caso particular y explorar las vías de reclamación.

En Afeban trabajamos para los consumidores a ejercer sus derechos.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y analizaremos tu caso.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Este tipo de tarjetas generan intereses desproporcionados y te mantienen pagando sin fin. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si estás en esta situación, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Además de algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los altos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una trampa financiera para muchos consumidores en Baztan y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. En muchos casos, esto significa que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Baztan antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Baztan?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Baztan o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los recibos.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Baztan podrá analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Baztan y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que es suyo.

Únete a Afeban y veremos si puedes reclamar gratis y con asesoramiento profesional.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH empleado como alternativa al Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas de Baztan: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Baztan y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales para vecinos de Baztan.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades bancarias no dieron información adecuada y comprensible al cliente de Baztan antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Baztan o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Baztan: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Baztan) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Baztan depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Baztan. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Baztan:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados en Baztan, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Baztan todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Baztan y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Baztan que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Baztan o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Baztan: Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Baztan y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 943090617

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Apúntate gratuitamente, y te diremos si puedes reclamar con total transparencia.

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