Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Cangas, Pontevedra

Asociación Afectados en Cangas, Pontevedra

Existen servicios ofrecidos por bancos que pueden ser anulados legalmente. En muchas ocasiones, las entidades financieras han comercializado contratos con condiciones poco claras sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que determinados contratos bancarios puedan anularse, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si tienes dudas sobre un producto contratado, quizás puedas ejercer tus derechos como consumidor.

Afectados Por La Multipropiedad en Cangas Es posible anular el crédito relacionado con la compra de una semana vacacional

Si quieres cancelar el préstamo, debes cancelar la multipropiedad antes. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, así que no puede anularse por separado.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, porque existe una vinculación legal entre ambos. Esto permite reclamar los importes entregados, por la financiación y la propiedad.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno son susceptibles de nulidad.

La normativa actual no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, lo cual es contrario a derecho.

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Por si fuera poco, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, aprobados por bancos que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En territorio español, un gran número de acuerdos de tiempo compartido firmados después de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de los motivos de invalidación más fundamentales, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos con carácter perpetuo: La Ley 42/1998 prohibió expresamente la creación de estos derechos de forma indefinida. Fijó que la duración del sistema de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un límite de 50 años. De este modo, cualquier contrato suscrito desde el 05/01/1999 que contemple una duración ilimitada es inválido de pleno derecho.
2. Falta de concreción del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley requiere que el acuerdo detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el turno exacto que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija ab initio, también son susceptibles de nulidad por indeterminación del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una estrategia frecuente que las empresas comercializadoras mantuvieran convenios con entidades financieras. Estas instituciones facilitaban préstamos preconcedidos o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, muchas veces en el mismo momento de la firma del contrato de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de financiación (el crédito) se hallan conectados (o sea, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y hay un acuerdo previo entre el comercializador y el financiador), la nulidad del contrato principal puede implicar igualmente la ineficacia del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal declara nulo el contrato de tiempo compartido suscrito después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El comprador queda exento de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la reembolso de las cantidades entregadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría conseguir obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la multipropiedad.

En definitiva: Los acuerdos de tiempo compartido firmados desde el 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son radicalmente nulos según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se financió mediante un préstamo ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la anulación del contrato principal puede afectar al crédito asociado, posibilitando al consumidor obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen consejo de abogados especialistas para examinar su caso particular y estudiar las opciones legales.

La asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a ejercer sus derechos.

Si crees que puedes estar afectado, únete a la asociación, y veremos si puedes reclamar.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas revolving imponen tipos de interés excesivos y te atrapan en una espiral de pagos interminables. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si tú también te has visto atrapado, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los altos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una fuente de problemas para muchos consumidores en Cangas y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se fije un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad bancaria debe retornar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. Frecuentemente, esto significa que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Cangas antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, frecuentemente el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Cangas?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Cangas o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los recibos.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario en Cangas puede analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son muy habituales en los juzgados de Cangas y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a defender sus derechos.

Únete a Afeban y analizaremos tu situación sin compromiso.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

Este índice bancario llamado IRPH aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas en Cangas: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Cangas y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre vecinos de Cangas.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las entidades bancarias no facilitaron información suficiente y clara al cliente de Cangas antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Cangas o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Cangas: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Cangas) dictan sentencias en sentidos diferentes. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Cangas depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Cangas. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Cangas:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Cangas, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Cangas todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Cangas y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Cangas que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Cangas o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Cangas: Es fundamental consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Cangas y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 982986053

La Asociación Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y estudiaremos tu caso sin compromiso.

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