Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Cassà de la Selva, Girona

Asociación Afectados en Cassà de la Selva, Girona

Se han detectado servicios ofrecidos por bancos susceptibles de anulación. A menudo, los bancos han ofrecido servicios financieros poco transparentes sin ofrecer toda la información necesaria.

Como consecuencia, ciertos acuerdos con bancos puedan ser declarados nulos, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Cassà de la Selva Pueden anular la financiación en la compra de un sistema de multipropiedad

Para dejar sin efecto la financiación, debes invalidar el contrato de multipropiedad antes. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Así podrás exigir el dinero abonado, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Muchos contratos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La ley española y europea declara inválidos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo prohibido por la legislación.

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A esto se suma que, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, emitidos por financieras que tenían acuerdos con las comercializadoras. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En territorio español, una cantidad considerable de acuerdos de aprovechamiento por turno suscritos a partir de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más relevantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos con carácter perpetuo: La Ley 42/1998 vetó de forma explícita la creación de estos derechos de forma indefinida. Determinó que la duración del sistema de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. De este modo, cualquier contrato celebrado desde el 5 de enero de 1999 que fije una duración ilimitada es inválido radicalmente.
2. Indeterminación del Objeto: Junto con la duración, la ley requiere que el contrato detalle de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se compra. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación concreta y determinada ab initio, también son susceptibles de nulidad por imprecisión del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las empresas comercializadoras mantuvieran convenios con bancos. Estas instituciones ofrecían créditos “preaprobados” o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, frecuentemente en el mismo acto de la firma del acuerdo de multipropiedad.

En este punto interviene el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de préstamo (el préstamo) están vinculados (o sea, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y hay un pacto anterior entre el comercializador y el prestamista), la nulidad del acuerdo de adquisición puede acarrear también la ineficacia del acuerdo de financiación.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal declara nulo el contrato de tiempo compartido firmado a partir del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor se libera de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la devolución de las cantidades abonadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría conseguir recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En conclusión: Los contratos de tiempo compartido suscritos desde el 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo ofrecido por un pacto entre la vendedora y una entidad financiera, la anulación del contrato principal puede extenderse al contrato de préstamo vinculado, permitiendo al comprador recuperar una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es fundamental que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para evaluar su caso concreto y explorar las vías de reclamación.

La asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y analizaremos tu caso.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Este tipo de tarjetas imponen tipos de interés excesivos y provocan que la deuda se alargue durante años. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si tú también te has visto atrapado, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los excesivos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una trampa financiera para muchas personas en Cassà de la Selva y toda España.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se fije un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el cliente solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. En muchos casos, esto significa que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Cassà de la Selva antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Cassà de la Selva?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Cassà de la Selva o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Cassà de la Selva podrá analizar tu caso particular, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Cassà de la Selva y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban ayudamos a los afectados a recuperar su dinero.

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¿Tienes una hipoteca con IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH fue un índice usado por los bancos empleado como alternativa al Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Los tribunales están revisando su legalidad, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas de Cassà de la Selva: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Cassà de la Selva y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios para afectados de Cassà de la Selva.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades financieras no dieron información suficiente y clara al cliente en Cassà de la Selva antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como los de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Cassà de la Selva o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Cassà de la Selva: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Cassà de la Selva) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Cassà de la Selva depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Cassà de la Selva. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Cassà de la Selva:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Cassà de la Selva, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Cassà de la Selva todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Cassà de la Selva y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Cassà de la Selva que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Cassà de la Selva o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Cassà de la Selva: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Cassà de la Selva y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 933900523

Desde Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

Déjanos tus datos, y estudiaremos tu caso sin compromiso.

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