Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Cieza, Murcia

Asociación Afectados en Cieza, Murcia

Existen productos bancarios susceptibles de anulación. En muchas ocasiones, las entidades financieras han ofrecido contratos con condiciones poco claras sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, ciertos acuerdos con bancos puedan anularse, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Cieza Tienen la opción de cancelar el crédito en la compra de un sistema de multipropiedad

Si quieres cancelar el préstamo, primero hay que cancelar la multipropiedad en primer lugar. La financiación no puede separarse del contrato principal, de modo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto permite reclamar las cantidades pagadas, por ambos contratos.

Muchos contratos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea considera nulos los contratos de multipropiedad suscritos después de dicha fecha y que establecen una duración a perpetuidad, algo prohibido por la legislación.

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Además, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En territorio español, muchos de pactos de tiempo compartido suscritos a partir de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más importantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos sin límite temporal: La Ley 42/1998 impide claramente la estipulación de estos derechos de forma indefinida. Estableció que la duración del sistema de tiempo compartido debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. Así pues, cualquier contrato firmado desde el 5 de enero de 1999 que fije una duración superior a 50 años es anulable radicalmente.
2. Falta de concreción del Objeto: Junto con la duración, la ley exige que el contrato especifique de forma inequívoca el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el turno exacto que se compra. Muchos contratos, especialmente los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija ab initio, también pueden ser declarados nulos por indeterminación del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un elemento fundamental, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las vendedoras mantuvieran convenios con entidades financieras. Estas instituciones proporcionaban préstamos preconcedidos o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo acto de la firma del contrato de tiempo compartido.

Aquí entra en juego el concepto de “acuerdos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un contrato de crédito (el crédito) están relacionados (es decir, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el comercializador y el prestamista), la ineficacia del acuerdo de adquisición puede implicar igualmente la ineficacia del contrato de préstamo.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado anula el contrato de tiempo compartido firmado después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El titular se libera de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la devolución de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría tener derecho a recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la multipropiedad.

En definitiva: Los contratos de multipropiedad firmados a partir del 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son radicalmente nulos según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un pacto entre la comercializadora y una entidad financiera, la nulidad del acuerdo de compra puede afectar al contrato de préstamo vinculado, permitiendo al consumidor recuperar una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es fundamental que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para evaluar su caso concreto y estudiar las vías de reclamación.

En Afeban trabajamos para los consumidores a reclamar lo que les corresponde.

Si estás en esta situación, deja tus datos, y analizaremos tu caso.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas revolving generan intereses desproporcionados y te mantienen pagando sin fin. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si reconoces este problema en tu caso, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchos vecinos de Cieza y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se fije un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el cliente solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad bancaria debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. A menudo, esto implica que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Cieza antes de firmar el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Cieza?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Cieza o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Cieza puede analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Cieza y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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La Asociación Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a recuperar su dinero.

Únete a Afeban y veremos si puedes reclamar sin coste inicial.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas de Cieza: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Cieza y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial para ciudadanos de Cieza.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las bancos no dieron información adecuada y comprensible al cliente en Cieza antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Cieza o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Cieza: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Cieza) dictan sentencias en sentidos diferentes. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Cieza depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Cieza. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Cieza:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Cieza, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Cieza todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Cieza y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Cieza que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Cieza o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Cieza: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Cieza siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 963145160

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y estudiaremos tu caso sin coste inicial.

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