Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Coslada, Madrid

Asociación Afectados en Coslada, Madrid

Existen productos bancarios que podrían declararse nulos. Con frecuencia, las entidades financieras han ofrecido servicios financieros poco transparentes sin ofrecer toda la información necesaria.

Esto ha dado lugar a que determinados contratos bancarios puedan anularse, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Coslada Se puede cancelar el préstamo en la compra de una multipropiedad

Para anular el crédito, es imprescindible invalidar el contrato de multipropiedad con anterioridad. El crédito está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, de modo que no puede cancelarse de forma independiente.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, al tratarse de contratos relacionados. Así podrás exigir las cantidades pagadas, por ambos contratos.

Muchos contratos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo prohibido por la legislación.

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A esto se suma que, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, aprobados por bancos que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En España, un gran número de contratos de multipropiedad firmados con posterioridad a la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más importantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos con carácter perpetuo: La legislación de 1998 vetó de forma explícita la configuración de estos derechos de forma indefinida. Estableció que la duración del sistema de multipropiedad debe ser acotada, con un mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. Por lo tanto, cualquier acuerdo suscrito desde el 05/01/1999 que fije una duración superior a 50 años es anulable de pleno derecho.
2. Falta de concreción del Objeto: Además de la duración, la ley requiere que el acuerdo detalle de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se adquiere. Muchos contratos, sobre todo los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija desde el inicio, también pueden ser declarados nulos por indefinición del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un aspecto crucial, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las empresas comercializadoras pactaran con entidades de crédito. Estas entidades ofrecían préstamos preconcedidos o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, a menudo en el mismo momento de la suscripción del contrato de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de crédito (el préstamo) se hallan conectados (es decir, el préstamo se destina exclusivamente para financiar esa compra y media un acuerdo previo entre el vendedor y el prestamista), la ineficacia del acuerdo de adquisición puede acarrear también la nulidad del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el contrato de multipropiedad firmado después del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indefinición del objeto):

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• El titular queda exento de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la devolución de las cantidades abonadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría tener derecho a obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la multipropiedad.

En definitiva: Los contratos de tiempo compartido suscritos a partir del 5 de enero de 1999 que fijen una duración perpetua son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se financió mediante un préstamo ofrecido por un pacto entre la vendedora y una entidad financiera, la anulación del acuerdo de compra puede extenderse al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al consumidor obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen asesoramiento legal especializado para evaluar su caso concreto y estudiar las vías de reclamación.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas con pago aplazado generan intereses desproporcionados y te mantienen pagando sin fin. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si estás en esta situación, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, especialmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchas personas de Coslada y el resto del país.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el consumidor solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La banco debe retornar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. A menudo, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Coslada antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Coslada?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Coslada o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Coslada podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Coslada y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban acompañamos a los consumidores a defender sus derechos.

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¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH es un índice empleado como alternativa al Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Los tribunales están revisando su legalidad, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas de Coslada: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Coslada y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre ciudadanos de Coslada.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades financieras no proporcionaron información adecuada y comprensible al cliente de Coslada antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Coslada o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Coslada: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Coslada) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Coslada depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Coslada. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Coslada:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados en Coslada, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor de Coslada todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Coslada y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Coslada que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Coslada o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Coslada: Es fundamental consultar con un abogado experto en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Coslada siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y analizaremos tu situación con total transparencia.

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