Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Ermua, Vizcaya

Asociación Afectados en Ermua, Vizcaya

Se han detectado productos bancarios que podrían declararse nulos. Con frecuencia, las entidades financieras han comercializado servicios financieros poco transparentes sin explicar bien sus implicaciones.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios sean susceptibles de reclamación, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si tienes dudas sobre un producto contratado, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Ermua Se puede dejar sin efecto la financiación vinculado a la adquisición de una semana vacacional

Para dejar sin efecto la financiación, es imprescindible invalidar el acuerdo principal con anterioridad. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, así que no puede anularse por separado.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto permite reclamar las cantidades pagadas, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Numerosos acuerdos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea no reconoce los contratos de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que superan los 50 años de duración, algo que va contra la ley.

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A esto se suma que, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, emitidos por financieras que tenían acuerdos con las comercializadoras. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En España, un número significativo de pactos de aprovechamiento por turno firmados con posterioridad a la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más relevantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos de duración indefinida: La Ley 42/1998 vetó de forma explícita la configuración de estos derechos de forma indefinida. Fijó que la duración del régimen de multipropiedad debe ser limitada, con un periodo mínimo de 3 años y un límite de 50 años. Así pues, cualquier contrato celebrado desde el 5 de enero de 1999 que contemple una duración indefinida es inválido radicalmente.
2. Falta de concreción del Objeto: Junto con la duración, la ley requiere que el acuerdo detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el la semana o tiempo que se compra. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada ab initio, también son susceptibles de nulidad por imprecisión del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un aspecto crucial, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las promotoras tuvieran acuerdos con entidades de crédito. Estas instituciones proporcionaban créditos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo acto de la firma del contrato de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un contrato de préstamo (el préstamo) están relacionados (o sea, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un acuerdo previo entre el vendedor y el banco), la invalidación del contrato principal puede acarrear también la invalidación del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado anula el contrato de tiempo compartido firmado después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indefinición del objeto):

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• El titular queda exento de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la restitución de las cantidades abonadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría conseguir recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la multipropiedad.

En resumen: Los acuerdos de tiempo compartido firmados desde el 05/01/1999 que fijen una duración perpetua son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un pacto entre la vendedora y una entidad financiera, la anulación del acuerdo de compra puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al consumidor obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen asesoramiento legal especializado para evaluar su caso concreto y estudiar las posibilidades de demanda.

La asociación Afeban ayudamos a los afectados a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas revolving generan intereses desproporcionados y te mantienen pagando sin fin. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si tú también te has visto atrapado, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha protagonizado numerosas reclamaciones judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, principalmente, los altos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una fuente de problemas para muchas personas en Ermua y el resto del país.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se fije un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes relacionados. A menudo, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Ermua antes de firmar el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Ermua?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Ermua o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Ermua podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Ermua y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban acompañamos a los consumidores a recuperar su dinero.

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¿Tienes una hipoteca con IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH fue un índice usado por los bancos que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas de Ermua: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Ermua y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre vecinos de Ermua.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las bancos no dieron información suficiente y clara al cliente en Ermua antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo los de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Ermua o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Ermua: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Ermua) dictan sentencias en sentidos diferentes. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Ermua depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Ermua. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Ermua:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados en Ermua, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Ermua todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Ermua y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Ermua que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Ermua o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Ermua: Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Ermua y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 943090617

La Asociación Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Regístrate sin compromiso, y analizaremos tu situación sin coste inicial.

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