Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Galdakao, Vizcaya

Asociación Afectados en Galdakao, Vizcaya

Existen productos bancarios que pueden ser anulados legalmente. Con frecuencia, las entidades financieras han ofrecido contratos con condiciones poco claras sin explicar bien sus implicaciones.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios puedan anularse, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Galdakao Tienen la opción de anular el préstamo vinculado a la adquisición de una semana vacacional

Para anular el crédito, es necesario invalidar el contrato de multipropiedad con anterioridad. El crédito no puede separarse del contrato principal, así que debe anularse junto con la multipropiedad.

Tras la nulidad del contrato principal, es posible reclamar contra el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Así podrás exigir los importes entregados, por la financiación y la propiedad.

Numerosos acuerdos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea considera nulos los contratos de multipropiedad suscritos después de dicha fecha y que no tienen límite de tiempo, algo que va contra la ley.

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Por si fuera poco, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, concedidos por entidades bancarias que tenían acuerdos con las comercializadoras. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En territorio español, una cantidad considerable de pactos de derecho de aprovechamiento por turno firmados después de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las causas de anulación más fundamentales, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos de duración indefinida: La Ley 42/1998 vetó de forma explícita la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Determinó que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser limitada, con un mínimo de 3 años y un límite de 50 años. En consecuencia, cualquier contrato firmado desde el 5 de enero de 1999 que contemple una duración ilimitada es inválido radicalmente.
2. Falta de concreción del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley demanda que el contrato detalle de forma inequívoca el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el turno exacto que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una asignación clara y fija desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por indeterminación del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una estrategia frecuente que las promotoras pactaran con bancos. Estas entidades ofrecían préstamos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la firma del acuerdo de multipropiedad.

En este punto interviene el concepto de “acuerdos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de crédito (el préstamo) están relacionados (o sea, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y media un acuerdo previo entre el comercializador y el banco), la nulidad del acuerdo de adquisición puede acarrear también la invalidación del contrato de préstamo.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal anula el acuerdo de multipropiedad firmado a partir del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indeterminación del objeto):

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• El titular queda exento de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la restitución de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los acuerdos de multipropiedad firmados a partir del 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son inválidos desde su origen según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se financió mediante un préstamo ofrecido por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la anulación del acuerdo de compra puede extenderse al contrato de préstamo vinculado, permitiendo al comprador obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen asesoramiento legal especializado para analizar su caso concreto y estudiar las opciones legales.

La asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a recuperar su dinero.

Si estás en esta situación, regístrate sin compromiso, y analizaremos tu caso.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas revolving generan intereses desproporcionados y provocan que la deuda se alargue durante años. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si reconoces este problema en tu caso, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha protagonizado múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los elevados intereses que suelen aplicar, las han convertido en una fuente de problemas para muchas personas de Galdakao y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se fije un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad financiera debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. A menudo, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Galdakao antes de suscribir el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Galdakao?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Galdakao o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Galdakao podrá analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son muy habituales en los juzgados de Galdakao y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que es suyo.

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¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH fue un índice usado por los bancos empleado como alternativa al Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas de Galdakao: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Galdakao y el resto del país. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre afectados de Galdakao.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las bancos no dieron información suficiente y clara al cliente de Galdakao antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo los de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Galdakao o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Galdakao: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Galdakao) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Galdakao depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Galdakao. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Galdakao:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Galdakao, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Galdakao todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Galdakao y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Galdakao que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Galdakao o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Galdakao: Es fundamental consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Galdakao y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 943090617

En Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

Apúntate gratuitamente, y te diremos si puedes reclamar sin coste inicial.

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