Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Mora, Toledo

Asociación Afectados en Mora, Toledo

Existen servicios ofrecidos por bancos que podrían declararse nulos. A menudo, las entidades financieras han ofrecido contratos con condiciones poco claras sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos sean susceptibles de reclamación, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Mora Tienen la opción de dejar sin efecto la financiación al adquirir una semana vacacional

Si quieres cancelar el préstamo, debes cancelar el contrato de multipropiedad con anterioridad. La financiación está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, de modo que no puede anularse por separado.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, porque existe una vinculación legal entre ambos. Esto da derecho a recuperar el dinero abonado, por ambos contratos.

Muchos contratos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La normativa actual declara inválidos los contratos de multipropiedad suscritos tras el 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, lo cual es contrario a derecho.

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Por si fuera poco, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En España, muchos de contratos de aprovechamiento por turno celebrados después de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de las razones de invalidación más fundamentales, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos con carácter perpetuo: La mencionada ley impide claramente la estipulación de estos derechos con carácter perpetuo. Determinó que la duración del sistema de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. Así pues, cualquier acuerdo suscrito a partir del 05/01/1999 que establezca una duración indefinida es potencialmente nulo radicalmente.
2. Indeterminación del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley requiere que el acuerdo detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se compra. Numerosos acuerdos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija ab initio, también pueden ser declarados nulos por imprecisión del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las vendedoras mantuvieran convenios con bancos. Estas instituciones proporcionaban créditos “preaprobados” o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la firma del acuerdo de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de crédito (el crédito) están vinculados (o sea, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y hay un pacto anterior entre el comercializador y el prestamista), la invalidación del contrato principal puede conllevar la nulidad del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal invalida el acuerdo de multipropiedad suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El titular se libera de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la devolución de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría conseguir obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En definitiva: Los contratos de tiempo compartido suscritos a partir del 05/01/1999 que fijen una duración indefinida son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la anulación del acuerdo de compra puede extenderse al crédito asociado, posibilitando al consumidor recuperar gran parte o la totalidad del dinero invertido.

Es muy importante que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen asesoramiento legal especializado para evaluar su caso concreto y estudiar las opciones legales.

En Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Este tipo de tarjetas aplican intereses muy elevados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si tú también te has visto atrapado, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado múltiples demandas judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los elevados intereses que suelen aplicar, las han convertido en una fuente de problemas para muchos vecinos en Mora y el resto del país.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe retornar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. En muchos casos, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Mora antes de firmar el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Mora?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Mora o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Mora puede analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son muy habituales en los juzgados en Mora y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a reclamar lo que es suyo.

Inscríbete sin compromiso y estudiaremos tu caso sin coste inicial.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH fue un índice usado por los bancos empleado como alternativa al Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Los tribunales están revisando su legalidad, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas de Mora: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Mora y el resto del país. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre afectados de Mora.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades financieras no proporcionaron información suficiente y clara al cliente de Mora antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como las de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Mora o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Mora: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Mora) dictan sentencias en sentidos contradictorios. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Mora depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Mora. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Mora:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Mora, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Mora todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Mora y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Mora que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Mora o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Mora: Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Mora y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

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