Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Porto do Son, A Coruña

Asociación Afectados en Porto do Son, A Coruña

Se han detectado contratos financieros susceptibles de anulación. A menudo, los bancos han comercializado contratos con condiciones poco claras sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, algunos productos financieros sean susceptibles de reclamación, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Porto do Son Se puede invalidar el préstamo relacionado con la compra de una multipropiedad

Si quieres cancelar el préstamo, es necesario anular el acuerdo principal antes. El préstamo no puede separarse del contrato principal, así que no puede cancelarse de forma independiente.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Así podrás exigir el dinero abonado, por ambos contratos.

Muchos contratos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea declara inválidos los contratos de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que superan los 50 años de duración, algo prohibido por la legislación.

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Además, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, concedidos por entidades bancarias que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En territorio español, una cantidad considerable de pactos de multipropiedad suscritos después de la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más importantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos con carácter perpetuo: La mencionada ley prohibió expresamente la estipulación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del sistema de tiempo compartido debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. En consecuencia, cualquier contrato suscrito a partir del 05/01/1999 que establezca una duración ilimitada es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto: Junto con la duración, la ley exige que el contrato detalle de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el inmueble particular y el periodo concreto que se adquiere. Muchos contratos, sobre todo los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una asignación clara y fija desde el inicio, también pueden ser declarados nulos por indeterminación del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un aspecto crucial, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una estrategia frecuente que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con bancos. Estas instituciones facilitaban préstamos “preaprobados” o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo acto de la firma del contrato de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de financiación (el préstamo) están vinculados (o sea, el préstamo se destina exclusivamente para financiar esa compra y media un acuerdo previo entre el comercializador y el financiador), la nulidad del contrato principal puede acarrear también la nulidad del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal anula el acuerdo de tiempo compartido firmado a partir del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor queda liberado de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la restitución de las cantidades entregadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría reclamar recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias específicas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En definitiva: Los contratos de tiempo compartido firmados a partir del 5 de enero de 1999 que fijen una duración indefinida son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se financió mediante un crédito facilitado por un pacto entre la vendedora y una entidad bancaria, la nulidad del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, posibilitando al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es esencial que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen ayuda jurídica experta para evaluar su caso particular y explorar las vías de reclamación.

La asociación Afeban ayudamos a los afectados a ejercer sus derechos.

Si estás en esta situación, deja tus datos, y veremos si puedes reclamar.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Este tipo de tarjetas imponen tipos de interés excesivos y te atrapan en una espiral de pagos interminables. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si tú también te has visto atrapado, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los elevados intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una trampa financiera para muchas personas de Porto do Son y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se fije un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad financiera debe retornar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. En muchos casos, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Porto do Son antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Porto do Son?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Porto do Son o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Porto do Son puede analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados de Porto do Son y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que es suyo.

Regístrate en la asociación y estudiaremos tu caso sin coste inicial.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

El IRPH es un índice aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas en Porto do Son: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Porto do Son y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios para afectados de Porto do Son.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades financieras no facilitaron información suficiente y clara al cliente de Porto do Son antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (como las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Porto do Son o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Porto do Son: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Porto do Son) dictan sentencias en sentidos contradictorios. Por tanto, el éxito de una reclamación en Porto do Son depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Porto do Son. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Porto do Son:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Porto do Son, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Porto do Son todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Porto do Son y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Porto do Son que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Porto do Son o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Porto do Son: Es fundamental consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Porto do Son y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 982986053

La Asociación Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y analizaremos tu situación sin compromiso.

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