Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Erandio, Vizcaya

Asociación Afectados en Erandio, Vizcaya

Hay contratos financieros susceptibles de anulación. En muchas ocasiones, algunas entidades bancarias han comercializado servicios financieros poco transparentes sin ofrecer toda la información necesaria.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios sean susceptibles de reclamación, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Erandio Pueden invalidar la financiación relacionado con la compra de una semana vacacional

Para dejar sin efecto la financiación, primero hay que anular la multipropiedad con anterioridad. El préstamo no puede separarse del contrato principal, de modo que no puede anularse por separado.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto permite reclamar los importes entregados, por ambos contratos.

Numerosos acuerdos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La normativa actual no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, algo que va contra la ley.

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Además, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En España, una cantidad considerable de acuerdos de tiempo compartido suscritos tras la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más fundamentales, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos sin límite temporal: La mencionada ley vetó de forma explícita la estipulación de estos derechos con carácter perpetuo. Estableció que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. De este modo, cualquier contrato suscrito a partir del 05/01/1999 que contemple una duración ilimitada es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto: Junto con la duración, la ley requiere que el contrato detalle de forma inequívoca el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el turno exacto que se compra. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una definición clara y fija desde el inicio, también pueden anularse por imprecisión del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación relacionada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con entidades de crédito. Estas entidades ofrecían créditos “preaprobados” o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo acto de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de préstamo (el crédito) están vinculados (es decir, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y existe un pacto anterior entre el comercializador y el financiador), la nulidad del contrato principal puede conllevar la ineficacia del contrato de préstamo.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado anula el acuerdo de multipropiedad suscrito después del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El titular se libera de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la reembolso de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría conseguir recuperar las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la multipropiedad.

En resumen: Los contratos de tiempo compartido suscritos a partir del 5 de enero de 1999 que fijen una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se financió mediante un crédito facilitado por un pacto entre la vendedora y una entidad financiera, la anulación del contrato principal puede afectar al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al consumidor recuperar gran parte o la totalidad del dinero invertido.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para analizar su caso concreto y estudiar las vías de reclamación.

En Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, deja tus datos, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas con pago aplazado aplican intereses muy elevados y provocan que la deuda se alargue durante años. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si estás en esta situación, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Además de algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado numerosas reclamaciones en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, especialmente, los elevados intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una fuente de problemas para muchos consumidores de Erandio y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el cliente solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad bancaria debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. Frecuentemente, esto significa que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Erandio antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Erandio?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Erandio o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario en Erandio puede analizar tu caso particular, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Erandio y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban acompañamos a los consumidores a reclamar lo que es suyo.

Únete a Afeban y estudiaremos tu caso sin coste inicial.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

Este índice bancario llamado IRPH aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas en Erandio: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Erandio y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios para vecinos de Erandio.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las entidades bancarias no dieron información adecuada y comprensible al cliente de Erandio antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Erandio o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Erandio: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Erandio) dictan sentencias en sentidos diferentes. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Erandio depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Erandio. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Erandio:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados en Erandio, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor de Erandio todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Erandio y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Erandio que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Erandio o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Erandio: Es fundamental consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Erandio y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 943090617

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y estudiaremos tu caso con total transparencia.

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