Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena, Vizcaya

Asociación Afectados en Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena, Vizcaya

Se han detectado productos bancarios que podrían declararse nulos. En muchas ocasiones, las entidades financieras han vendido contratos con condiciones poco claras sin ofrecer toda la información necesaria.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos puedan ser declarados nulos, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, quizás puedas ejercer tus derechos como consumidor.

Afectados Por La Multipropiedad en Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena Es posible dejar sin efecto la financiación en la compra de un sistema de multipropiedad

Para anular el crédito, es necesario invalidar el acuerdo principal antes. El crédito no puede separarse del contrato principal, de modo que no puede cancelarse de forma independiente.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, porque existe una vinculación legal entre ambos. Esto permite reclamar los importes entregados, por la financiación y la propiedad.

Muchos contratos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que superan los 50 años de duración, algo que va contra la ley.

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Por si fuera poco, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En territorio español, un número significativo de pactos de aprovechamiento por turno firmados después de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de las causas de invalidación más relevantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos con carácter perpetuo: La legislación de 1998 prohibió expresamente la creación de estos derechos de forma indefinida. Fijó que la duración del sistema de tiempo compartido debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un tope de 50 años. En consecuencia, cualquier acuerdo suscrito a partir del 05/01/1999 que establezca una duración ilimitada es inválido radicalmente.
2. Indeterminación del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley demanda que el acuerdo detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación clara y fija desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por indefinición del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un elemento fundamental, como bien indicas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con entidades de crédito. Estas entidades ofrecían créditos “preaprobados” o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, a menudo en el mismo acto de la firma del contrato de multipropiedad.

Aquí aplica el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de crédito (el préstamo) se hallan conectados (es decir, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el comercializador y el financiador), la ineficacia del contrato de compraventa puede suponer también la nulidad del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el contrato de tiempo compartido firmado a partir del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otras causas como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor se libera de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la devolución de las cantidades abonadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias específicas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los acuerdos de tiempo compartido firmados desde el 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la nulidad del acuerdo de compra puede extenderse al crédito asociado, posibilitando al comprador obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para evaluar su caso particular y estudiar las opciones legales.

En Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

Si crees que puedes estar afectado, deja tus datos, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas revolving imponen tipos de interés excesivos y te mantienen pagando sin fin. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si tú también te has visto atrapado, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha estado en el centro de numerosas reclamaciones judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los excesivos intereses que suelen aplicar, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchos vecinos de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el cliente solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. A menudo, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena podrá analizar tu caso particular, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son muy habituales en los juzgados de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban acompañamos a los consumidores a reclamar lo que es suyo.

Inscríbete sin compromiso y veremos si puedes reclamar sin coste inicial.

¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena y el resto del país. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre ciudadanos de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las bancos no dieron información adecuada y comprensible al cliente de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo las de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación en Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor en Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Abanto y Ciérvana-Abanto Zierbena siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 943090617

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y te diremos si puedes reclamar con total transparencia.

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