Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Aller, Asturias

Asociación Afectados en Aller, Asturias

Hay contratos financieros susceptibles de anulación. Con frecuencia, algunas entidades bancarias han comercializado servicios financieros poco transparentes sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que algunos productos financieros puedan ser declarados nulos, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Aller Se puede dejar sin efecto la financiación al adquirir una semana vacacional

Para anular el crédito, es imprescindible invalidar la multipropiedad con anterioridad. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, así que no puede cancelarse de forma independiente.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, se puede solicitar la anulación del crédito, al tratarse de contratos relacionados. Esto permite reclamar las cantidades pagadas, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno se pueden considerar nulos legalmente.

La legislación vigente declara inválidos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad suscritos tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo prohibido por la legislación.

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Además, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, aprobados por bancos que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En España, muchos de acuerdos de derecho de aprovechamiento por turno firmados después de la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos con carácter perpetuo: La legislación de 1998 prohibió expresamente la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Estableció que la duración del régimen de multipropiedad debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un tope de 50 años. De este modo, cualquier acuerdo suscrito desde el 5 de enero de 1999 que establezca una duración perpetua es potencialmente nulo de pleno derecho.
2. Falta de concreción del Objeto: Junto con la duración, la ley requiere que el contrato detalle de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el periodo concreto que se adquiere. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija ab initio, también pueden ser declarados nulos por imprecisión del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una práctica muy común que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con entidades de crédito. Estas entidades ofrecían préstamos “preaprobados” o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo momento de la firma del acuerdo de tiempo compartido.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de préstamo (el préstamo) están vinculados (o sea, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y media un pacto anterior entre el comercializador y el prestamista), la ineficacia del acuerdo de adquisición puede suponer también la invalidación del contrato de préstamo.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el contrato de tiempo compartido firmado después del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El comprador queda exento de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la devolución de las cantidades abonadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría tener derecho a obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al vendedor de la multipropiedad.

En resumen: Los acuerdos de multipropiedad suscritos desde el 05/01/1999 que fijen una duración perpetua son inválidos desde su origen según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la nulidad del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al consumidor recuperar una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para examinar su caso particular y explorar las opciones legales.

En Afeban trabajamos para los consumidores a reclamar lo que les corresponde.

Si firmaste un contrato así, deja tus datos, y analizaremos tu caso.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving aplican intereses muy elevados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si reconoces este problema en tu caso, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado múltiples demandas judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos consumidores en Aller y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el prestatario solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad bancaria debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. A menudo, esto implica que es el banco quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Aller antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Aller?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Aller o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Aller podrá analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados en Aller y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban acompañamos a los consumidores a recuperar su dinero.

Inscríbete sin compromiso y veremos si puedes reclamar sin compromiso.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH es un índice que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas de Aller: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Aller y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre afectados de Aller.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades bancarias no dieron información suficiente y clara al cliente en Aller antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo las de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Aller o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Aller: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Aller) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Aller depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Aller. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Aller:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Aller, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Aller todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Aller y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Aller que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Aller o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Aller: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Aller continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 982986053

En Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

Apúntate gratuitamente, y analizaremos tu situación sin compromiso.

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