Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Benidorm, Alicante/Alacant

Asociación Afectados en Benidorm, Alicante/Alacant

Hay contratos financieros susceptibles de anulación. A menudo, los bancos han comercializado servicios financieros poco transparentes sin informar debidamente al cliente.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos puedan anularse, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Benidorm Pueden anular la financiación en la compra de una multipropiedad

Si quieres cancelar el préstamo, es necesario anular el contrato de multipropiedad con anterioridad. La financiación no puede separarse del contrato principal, de modo que no puede anularse por separado.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Así podrás exigir el dinero abonado, por la financiación y la propiedad.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno son susceptibles de nulidad.

La ley española y europea no reconoce los contratos de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo prohibido por la legislación.

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Por si fuera poco, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, emitidos por financieras que tenían acuerdos con las comercializadoras. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En España, un gran número de contratos de multipropiedad celebrados a partir de la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de las razones de nulidad más relevantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos de duración indefinida: La Ley 42/1998 vetó de forma explícita la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del sistema de multipropiedad debe ser definida, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. Por lo tanto, cualquier contrato firmado a partir del 05/01/1999 que establezca una duración ilimitada es potencialmente nulo radicalmente.
2. Falta de concreción del Objeto: Además de la duración, la ley demanda que el contrato detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el inmueble particular y el la semana o tiempo que se compra. Muchos contratos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada ab initio, también pueden ser declarados nulos por indefinición del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las promotoras mantuvieran convenios con entidades financieras. Estas entidades proporcionaban préstamos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la firma del acuerdo de multipropiedad.

En este punto interviene el concepto de “acuerdos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de financiación (el préstamo) están relacionados (o sea, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y hay un convenio preexistente entre el vendedor y el financiador), la nulidad del contrato de compraventa puede conllevar la nulidad del contrato de préstamo.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal declara nulo el contrato de multipropiedad suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indefinición del objeto):

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• El comprador queda exento de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la reembolso de las cantidades entregadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría reclamar recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias específicas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la multipropiedad.

En resumen: Los acuerdos de tiempo compartido suscritos a partir del 05/01/1999 que establezcan una duración indefinida son radicalmente nulos según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo facilitado por un pacto entre la vendedora y una entidad financiera, la nulidad del acuerdo de compra puede extenderse al crédito asociado, posibilitando al comprador recuperar gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen ayuda jurídica experta para evaluar su caso concreto y explorar las posibilidades de demanda.

Desde la Asociación Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, regístrate sin compromiso, y analizaremos tu caso.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving aplican intereses muy elevados y te mantienen pagando sin fin. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si reconoces este problema en tu caso, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, sobre todo, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos vecinos en Benidorm y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el prestatario solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. En muchos casos, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Benidorm antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Benidorm?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Benidorm o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Benidorm puede analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados en Benidorm y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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La Asociación Afeban acompañamos a los consumidores a recuperar su dinero.

Regístrate en la asociación y veremos si puedes reclamar sin compromiso.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH empleado como alternativa al Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas en Benidorm: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Benidorm y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial entre afectados de Benidorm.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las entidades bancarias no dieron información suficiente y clara al cliente de Benidorm antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Benidorm o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Benidorm: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Benidorm) dictan sentencias en sentidos diferentes. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Benidorm depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Benidorm. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Benidorm:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Benidorm, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Benidorm todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Benidorm y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Benidorm que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Benidorm o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Benidorm: Es clave consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Benidorm y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 963145160

La Asociación Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

Regístrate sin compromiso, y estudiaremos tu caso con total transparencia.

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