Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Burjassot, Valencia/València

Asociación Afectados en Burjassot, Valencia/València

Se han detectado productos bancarios susceptibles de anulación. En muchas ocasiones, algunas entidades bancarias han ofrecido contratos con condiciones poco claras sin ofrecer toda la información necesaria.

Como consecuencia, algunos productos financieros sean susceptibles de reclamación, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Burjassot Pueden cancelar la financiación vinculado a la adquisición de un derecho de aprovechamiento por turno

Para anular el crédito, primero hay que anular el contrato de multipropiedad con anterioridad. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, de modo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, porque existe una vinculación legal entre ambos. Esto da derecho a recuperar las cantidades pagadas, por la financiación y la propiedad.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno pueden ser anulados por ley.

La legislación vigente no reconoce los contratos de multipropiedad suscritos después de dicha fecha y que superan los 50 años de duración, algo que va contra la ley.

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A esto se suma que, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, emitidos por financieras que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En España, muchos de contratos de derecho de aprovechamiento por turno firmados con posterioridad a la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos con carácter perpetuo: La Ley 42/1998 impide claramente la configuración de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del régimen de multipropiedad debe ser limitada, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. De este modo, cualquier acuerdo suscrito desde el 05/01/1999 que establezca una duración ilimitada es potencialmente nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto: Junto con la duración, la ley requiere que el contrato detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el turno exacto que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación clara y fija ab initio, también pueden ser declarados nulos por indefinición del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las empresas comercializadoras pactaran con entidades financieras. Estas instituciones ofrecían préstamos preconcedidos o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo momento de la firma del contrato de tiempo compartido.

En este punto interviene el concepto de “contratos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de financiación (el crédito) están vinculados (es decir, el préstamo se destina exclusivamente para financiar esa compra y hay un convenio preexistente entre el vendedor y el prestamista), la nulidad del contrato principal puede implicar igualmente la ineficacia del contrato de préstamo.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el acuerdo de multipropiedad suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indeterminación del objeto):

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• El titular queda exento de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la reembolso de las cantidades entregadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se considera vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría tener derecho a obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias específicas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En conclusión: Los acuerdos de tiempo compartido suscritos a partir del 05/01/1999 que fijen una duración indefinida son inválidos desde su origen según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito ofrecido por un pacto entre la vendedora y una entidad financiera, la nulidad del acuerdo de compra puede afectar al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al comprador recuperar gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen consejo de abogados especialistas para examinar su caso particular y explorar las vías de reclamación.

Desde la Asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a ejercer sus derechos.

Si firmaste un contrato así, deja tus datos, y veremos si puedes reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas con pago aplazado generan intereses desproporcionados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si reconoces este problema en tu caso, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha estado en el centro de múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los excesivos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una trampa financiera para muchas personas de Burjassot y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se fije un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se considera nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad bancaria debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. Frecuentemente, esto significa que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Burjassot antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Burjassot?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Burjassot o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Burjassot puede analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son muy habituales en los juzgados en Burjassot y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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La Asociación Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a recuperar su dinero.

Únete a Afeban y analizaremos tu situación sin compromiso.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH fue un índice usado por los bancos aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas de Burjassot: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Burjassot y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre afectados de Burjassot.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las bancos no dieron información adecuada y comprensible al cliente en Burjassot antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como los de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Burjassot o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Burjassot: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Burjassot) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Burjassot depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Burjassot. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Burjassot:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Burjassot, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Burjassot todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Burjassot y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Burjassot que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Burjassot o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Burjassot: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Burjassot siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 963145160

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Regístrate sin compromiso, y analizaremos tu situación con total transparencia.

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