Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Firgas, Las Palmas

Asociación Afectados en Firgas, Las Palmas

Hay productos bancarios que podrían declararse nulos. En muchas ocasiones, los bancos han ofrecido servicios financieros poco transparentes sin ofrecer toda la información necesaria.

Como consecuencia, algunos productos financieros puedan anularse, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Firgas Pueden cancelar el préstamo al adquirir un sistema de multipropiedad

Para anular el crédito, debes anular el acuerdo principal con anterioridad. El préstamo está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, por lo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto permite reclamar el dinero abonado, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno son susceptibles de nulidad.

La ley española y europea declara inválidos los contratos de multipropiedad suscritos después de dicha fecha y que no tienen límite de tiempo, lo cual es contrario a derecho.

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A esto se suma que, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, aprobados por bancos que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En territorio español, muchos de pactos de multipropiedad suscritos a partir de la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos con carácter perpetuo: La mencionada ley prohibió expresamente la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un tope de 50 años. En consecuencia, cualquier acuerdo celebrado a partir del 5 de enero de 1999 que contemple una duración ilimitada es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto: Además de la duración, la ley demanda que el acuerdo describa de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el inmueble particular y el turno exacto que se compra. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación concreta y determinada ab initio, también pueden anularse por imprecisión del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación ligada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las vendedoras tuvieran acuerdos con entidades de crédito. Estas entidades facilitaban créditos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, a menudo en el mismo momento de la suscripción del contrato de multipropiedad.

En este punto interviene el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un contrato de préstamo (el crédito) están vinculados (o sea, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y hay un pacto anterior entre el comercializador y el financiador), la ineficacia del contrato de compraventa puede acarrear también la invalidación del contrato de préstamo.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el contrato de tiempo compartido suscrito después del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El titular queda liberado de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la reembolso de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría reclamar recuperar las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias específicas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la multipropiedad.

En conclusión: Los contratos de multipropiedad firmados a partir del 05/01/1999 que fijen una duración indefinida son nulos de pleno derecho según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito ofrecido por un acuerdo entre la vendedora y una entidad financiera, la anulación del acuerdo de compra puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al comprador obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para evaluar su caso particular y estudiar las vías de reclamación.

La asociación Afeban trabajamos para los consumidores a reclamar lo que les corresponde.

Si crees que puedes estar afectado, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas con pago aplazado imponen tipos de interés excesivos y te mantienen pagando sin fin. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si estás en esta situación, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha estado en el centro de múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, especialmente, los excesivos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos vecinos de Firgas y toda España.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se estipule un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La banco debe retornar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. En muchos casos, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que definen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente en Firgas antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Firgas?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Firgas o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los recibos.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario en Firgas podrá analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Firgas y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban acompañamos a los consumidores a reclamar lo que es suyo.

Únete a Afeban y veremos si puedes reclamar gratis y con asesoramiento profesional.

¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH es un índice empleado como alternativa al Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas de Firgas: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Firgas y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre ciudadanos de Firgas.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades financieras no facilitaron información adecuada y comprensible al cliente en Firgas antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo los de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Firgas o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Firgas: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Firgas) dictan sentencias en sentidos contradictorios. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Firgas depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Firgas. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Firgas:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados en Firgas, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor de Firgas todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Firgas y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Firgas que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Firgas o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Firgas: Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Firgas continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

La Asociación Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

Déjanos tus datos, y te diremos si puedes reclamar sin compromiso.

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