Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Lloret de Mar, Girona

Asociación Afectados en Lloret de Mar, Girona

Hay servicios ofrecidos por bancos que pueden ser anulados legalmente. Con frecuencia, las entidades financieras han comercializado productos complejos o abusivos sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos puedan anularse, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Lloret de Mar Pueden dejar sin efecto el préstamo al adquirir una multipropiedad

Para anular el crédito, es imprescindible anular la multipropiedad antes. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, así que no puede anularse por separado.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, porque existe una vinculación legal entre ambos. Esto da derecho a recuperar las cantidades pagadas, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno pueden ser anulados por ley.

La ley española y europea declara inválidos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad suscritos tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo que va contra la ley.

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Además, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que tenían acuerdos con las comercializadoras. No se informaba correctamente al firmar el crédito, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En territorio español, una cantidad considerable de pactos de multipropiedad suscritos a partir de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de las causas de invalidación más relevantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos a perpetuidad: La legislación de 1998 prohibió expresamente la estipulación de estos derechos con carácter perpetuo. Estableció que la duración del sistema de multipropiedad debe ser limitada, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. Así pues, cualquier acuerdo celebrado a partir del 05/01/1999 que establezca una duración superior a 50 años es anulable radicalmente.
2. Falta de concreción del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley exige que el contrato detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el periodo concreto que se compra. Muchos contratos, especialmente los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada desde el inicio, también pueden ser declarados nulos por indeterminación del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un aspecto crucial, tal y como señalas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con bancos. Estas instituciones ofrecían préstamos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo acto de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

En este punto interviene el concepto de “contratos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de crédito (el crédito) se hallan conectados (es decir, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y hay un pacto anterior entre el comercializador y el banco), la invalidación del acuerdo de adquisición puede implicar igualmente la ineficacia del acuerdo de financiación.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el contrato de multipropiedad firmado a partir del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indefinición del objeto):

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• El consumidor queda exento de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la reembolso de las cantidades entregadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría conseguir recuperar las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En conclusión: Los acuerdos de multipropiedad firmados a partir del 5 de enero de 1999 que establezcan una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se costeó mediante un préstamo facilitado por un acuerdo entre la vendedora y una entidad financiera, la nulidad del acuerdo de compra puede extenderse al contrato de préstamo vinculado, permitiendo al comprador recuperar una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen consejo de abogados especialistas para evaluar su caso particular y explorar las posibilidades de demanda.

Desde la Asociación Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas con pago aplazado generan intereses desproporcionados y provocan que la deuda se alargue durante años. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si estás en esta situación, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, especialmente, los altos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una fuente de problemas para muchas personas en Lloret de Mar y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se fije un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad bancaria debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. A menudo, esto implica que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, en particular las que definen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Lloret de Mar antes de firmar el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Lloret de Mar?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Lloret de Mar o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario en Lloret de Mar podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son muy habituales en los juzgados de Lloret de Mar y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a defender sus derechos.

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¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH es un índice empleado como alternativa al Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Los tribunales están revisando su legalidad, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas en Lloret de Mar: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Lloret de Mar y el resto del país. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre afectados de Lloret de Mar.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades bancarias no dieron información suficiente y clara al cliente de Lloret de Mar antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo los de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Lloret de Mar o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Lloret de Mar: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Lloret de Mar) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Lloret de Mar depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Lloret de Mar. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Lloret de Mar:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Lloret de Mar, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Lloret de Mar todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Lloret de Mar y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Lloret de Mar que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Lloret de Mar o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Lloret de Mar: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Lloret de Mar siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 933900523

La Asociación Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

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