Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Lucena, Córdoba

Asociación Afectados en Lucena, Córdoba

Hay contratos financieros que podrían declararse nulos. En muchas ocasiones, los bancos han comercializado contratos con condiciones poco claras sin informar debidamente al cliente.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos sean susceptibles de reclamación, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, quizás puedas ejercer tus derechos como consumidor.

Afectados Por La Multipropiedad en Lucena Tienen la opción de dejar sin efecto el préstamo relacionado con la compra de un derecho de aprovechamiento por turno

Si quieres cancelar el préstamo, es necesario anular el contrato de multipropiedad en primer lugar. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, de modo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto da derecho a recuperar los importes entregados, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Muchos contratos de multipropiedad pueden ser anulados por ley.

La normativa actual considera nulos los contratos de multipropiedad que se firmaron a partir del 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo prohibido por la legislación.

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A esto se suma que, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, aprobados por bancos que tenían acuerdos con las comercializadoras. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En España, un número significativo de pactos de derecho de aprovechamiento por turno celebrados después de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de los motivos de invalidación más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos a perpetuidad: La legislación de 1998 vetó de forma explícita la configuración de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del régimen de multipropiedad debe ser definida, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. Así pues, cualquier acuerdo suscrito desde el 5 de enero de 1999 que fije una duración ilimitada es inválido radicalmente.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley demanda que el contrato especifique de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el inmueble particular y el turno exacto que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una definición clara y fija desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por indeterminación del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un aspecto crucial, como bien indicas, es la financiación ligada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las vendedoras mantuvieran convenios con entidades financieras. Estas instituciones ofrecían préstamos “preaprobados” o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo acto de la firma del contrato de tiempo compartido.

Aquí entra en juego el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de financiación (el préstamo) se hallan conectados (o sea, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un acuerdo previo entre el vendedor y el banco), la nulidad del contrato principal puede conllevar la ineficacia del acuerdo de financiación.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal anula el contrato de multipropiedad suscrito después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El consumidor queda liberado de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la restitución de las cantidades entregadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la multipropiedad.

En conclusión: Los contratos de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 que establezcan una duración perpetua son radicalmente nulos según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se financió mediante un crédito facilitado por un acuerdo entre la comercializadora y una entidad financiera, la anulación del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, posibilitando al comprador obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para analizar su caso particular y explorar las posibilidades de demanda.

Desde la Asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, regístrate sin compromiso, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas revolving generan intereses desproporcionados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si reconoces este problema en tu caso, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, especialmente, los excesivos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos consumidores de Lucena y toda España.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se estipule un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se considera nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad financiera debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. Frecuentemente, esto implica que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que definen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Lucena antes de firmar el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Lucena?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Lucena o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los liquidaciones.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Lucena puede analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son muy habituales en los juzgados de Lucena y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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La Asociación Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que es suyo.

Inscríbete sin compromiso y veremos si puedes reclamar sin coste inicial.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas en Lucena: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Lucena y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios para ciudadanos de Lucena.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las bancos no facilitaron información suficiente y clara al cliente en Lucena antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Lucena o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Lucena: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Lucena) dictan sentencias en sentidos contradictorios. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Lucena depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Lucena. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Lucena:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Lucena, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Lucena todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Lucena y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Lucena que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Lucena o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Lucena: Es clave consultar con un abogado experto en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Lucena siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 952663549

La Asociación Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Déjanos tus datos, y te diremos si puedes reclamar sin compromiso.

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