Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Mazarrón, Murcia

Asociación Afectados en Mazarrón, Murcia

Hay contratos financieros que pueden ser anulados legalmente. A menudo, los bancos han ofrecido servicios financieros poco transparentes sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios puedan anularse, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Mazarrón Es posible dejar sin efecto la financiación vinculado a la adquisición de un sistema de multipropiedad

Para anular el crédito, debes cancelar el acuerdo principal antes. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, de modo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto permite reclamar las cantidades pagadas, por la financiación y la propiedad.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno se pueden considerar nulos legalmente.

La legislación vigente considera nulos los contratos de multipropiedad que se firmaron a partir del 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, lo cual es contrario a derecho.

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A esto se suma que, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En España, muchos de pactos de multipropiedad suscritos con posterioridad a la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de los motivos de invalidación más importantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos sin límite temporal: La legislación de 1998 impide claramente la creación de estos derechos de forma indefinida. Determinó que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un tope de 50 años. Así pues, cualquier acuerdo celebrado a partir del 5 de enero de 1999 que fije una duración superior a 50 años es anulable radicalmente.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley demanda que el acuerdo detalle de forma inequívoca el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el periodo concreto que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija desde el inicio, también pueden anularse por indefinición del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un elemento fundamental, tal y como señalas, es la financiación ligada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una práctica muy común que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con entidades financieras. Estas instituciones proporcionaban créditos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la suscripción del acuerdo de tiempo compartido.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un contrato de préstamo (el préstamo) están vinculados (o sea, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el comercializador y el financiador), la ineficacia del acuerdo de adquisición puede suponer también la nulidad del contrato de préstamo.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal anula el contrato de tiempo compartido suscrito después del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otras causas como la indefinición del objeto):

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• El consumidor queda exento de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la devolución de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría reclamar recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la multipropiedad.

En conclusión: Los acuerdos de tiempo compartido firmados desde el 5 de enero de 1999 que fijen una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se costeó mediante un préstamo facilitado por un acuerdo entre la comercializadora y una entidad bancaria, la anulación del contrato principal puede extenderse al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al consumidor recuperar una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para analizar su caso particular y explorar las vías de reclamación.

Desde la Asociación Afeban trabajamos para los consumidores a ejercer sus derechos.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Este tipo de tarjetas aplican intereses muy elevados y provocan que la deuda se alargue durante años. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si tú también te has visto atrapado, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, principalmente, los elevados intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos vecinos de Mazarrón y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. Frecuentemente, esto implica que es el banco quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Mazarrón antes de suscribir el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda alargar indefinidamente la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, frecuentemente el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Mazarrón?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Mazarrón o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Mazarrón puede analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Mazarrón y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban acompañamos a los consumidores a defender sus derechos.

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¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH fue un índice usado por los bancos que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Los tribunales están revisando su legalidad, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas en Mazarrón: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Mazarrón y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios para ciudadanos de Mazarrón.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades financieras no proporcionaron información suficiente y clara al cliente en Mazarrón antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Mazarrón o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Mazarrón: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Mazarrón) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Mazarrón depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Mazarrón. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Mazarrón:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Mazarrón, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor de Mazarrón todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Mazarrón y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Mazarrón que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Mazarrón o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Mazarrón: Es esencial consultar con un abogado experto en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Mazarrón y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 963145160

En Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

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