Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Níjar, Almería

Asociación Afectados en Níjar, Almería

Se han detectado productos bancarios que pueden ser anulados legalmente. A menudo, algunas entidades bancarias han comercializado contratos con condiciones poco claras sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos puedan ser declarados nulos, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si tienes dudas sobre un producto contratado, quizás puedas ejercer tus derechos como consumidor.

Afectados Por La Multipropiedad en Níjar Pueden invalidar el crédito vinculado a la adquisición de una semana vacacional

Para dejar sin efecto la financiación, es imprescindible anular el acuerdo principal con anterioridad. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, se puede solicitar la anulación del crédito, porque existe una vinculación legal entre ambos. Esto da derecho a recuperar las cantidades pagadas, por ambos contratos.

Muchos contratos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La normativa actual considera nulos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que establecen una duración a perpetuidad, lo cual es contrario a derecho.

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A esto se suma que, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, concedidos por entidades bancarias que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En España, un número significativo de contratos de derecho de aprovechamiento por turno suscritos a partir de la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más importantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos sin límite temporal: La legislación de 1998 vetó de forma explícita la configuración de estos derechos con carácter perpetuo. Estableció que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser limitada, con un mínimo de 3 años y un límite de 50 años. En consecuencia, cualquier contrato suscrito desde el 05/01/1999 que contemple una duración superior a 50 años es anulable radicalmente.
2. Indefinición del Objeto: Junto con la duración, la ley exige que el contrato detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se adquiere. Muchos contratos, sobre todo los basados en sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación concreta y determinada ab initio, también son susceptibles de nulidad por imprecisión del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, como bien indicas, es la financiación relacionada a la compra de estas multipropiedades. Era una estrategia frecuente que las empresas comercializadoras mantuvieran convenios con entidades de crédito. Estas entidades proporcionaban préstamos “preaprobados” o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo acto de la suscripción del acuerdo de tiempo compartido.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un contrato de crédito (el crédito) están vinculados (es decir, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y hay un convenio preexistente entre el vendedor y el financiador), la ineficacia del acuerdo de adquisición puede acarrear también la ineficacia del acuerdo de financiación.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el acuerdo de tiempo compartido suscrito después del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otras causas como la indefinición del objeto):

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• El consumidor queda exento de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la devolución de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría reclamar recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la multipropiedad.

En conclusión: Los acuerdos de tiempo compartido suscritos a partir del 05/01/1999 que fijen una duración perpetua son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se financió mediante un préstamo ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad financiera, la anulación del contrato principal puede afectar al crédito asociado, posibilitando al consumidor obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para examinar su caso concreto y estudiar las vías de reclamación.

Desde la Asociación Afeban trabajamos para los consumidores a ejercer sus derechos.

Si estás en esta situación, regístrate sin compromiso, y veremos si puedes reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving imponen tipos de interés excesivos y provocan que la deuda se alargue durante años. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si estás en esta situación, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los elevados intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos consumidores de Níjar y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se fije un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el consumidor solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad financiera debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. Frecuentemente, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Níjar antes de firmar el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Níjar?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Níjar o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Níjar podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados de Níjar y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que es suyo.

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¿Tienes una hipoteca con IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH fue un índice usado por los bancos empleado como alternativa al Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Los tribunales están revisando su legalidad, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas de Níjar: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Níjar y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial para ciudadanos de Níjar.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades bancarias no proporcionaron información suficiente y clara al cliente en Níjar antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo los de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Níjar o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Níjar: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Níjar) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Níjar depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Níjar. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Níjar:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Níjar, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Níjar todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Níjar y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Níjar que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Níjar o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Níjar: Es clave consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Níjar y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 952663549

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

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