Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Puig, Valencia/València

Asociación Afectados en Puig, Valencia/València

Hay servicios ofrecidos por bancos que podrían declararse nulos. Con frecuencia, las entidades financieras han ofrecido contratos con condiciones poco claras sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios puedan anularse, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Puig Es posible anular el crédito relacionado con la compra de un sistema de multipropiedad

Para anular el crédito, primero hay que invalidar la multipropiedad antes. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que no puede cancelarse de forma independiente.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Así podrás exigir las cantidades pagadas, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Numerosos acuerdos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La legislación vigente declara inválidos los contratos de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo que va contra la ley.

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Por si fuera poco, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, aprobados por bancos que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En territorio español, un número significativo de contratos de aprovechamiento por turno firmados después de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más importantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos con carácter perpetuo: La mencionada ley impide claramente la estipulación de estos derechos de forma indefinida. Determinó que la duración del sistema de multipropiedad debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. De este modo, cualquier contrato suscrito a partir del 05/01/1999 que contemple una duración ilimitada es potencialmente nulo radicalmente.
2. Indeterminación del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley exige que el acuerdo detalle de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el turno exacto que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los basados en sistemas de puntos o periodos variables sin una definición concreta y determinada desde el inicio, también pueden anularse por imprecisión del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un elemento fundamental, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una práctica muy común que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con bancos. Estas entidades proporcionaban créditos “preaprobados” o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, muchas veces en el mismo acto de la firma del acuerdo de multipropiedad.

En este punto interviene el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un contrato de préstamo (el crédito) se hallan conectados (o sea, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el vendedor y el banco), la ineficacia del acuerdo de adquisición puede conllevar la nulidad del contrato de préstamo.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el acuerdo de tiempo compartido suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor queda liberado de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la devolución de las cantidades abonadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se considera vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría conseguir recuperar las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la multipropiedad.

En conclusión: Los contratos de tiempo compartido firmados desde el 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son inválidos desde su origen según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se financió mediante un crédito facilitado por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la nulidad del contrato principal puede afectar al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al consumidor recuperar gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen ayuda jurídica experta para analizar su caso particular y estudiar las posibilidades de demanda.

La asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a recuperar su dinero.

Si crees que puedes estar afectado, únete a la asociación, y veremos si puedes reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas con pago aplazado generan intereses desproporcionados y te mantienen pagando sin fin. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si reconoces este problema en tu caso, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado numerosas reclamaciones judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchos vecinos de Puig y toda España.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se estipule un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el prestatario solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe retornar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. Frecuentemente, esto significa que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Puig antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Puig?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Puig o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario en Puig puede analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Puig y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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La Asociación Afeban ayudamos a los afectados a defender sus derechos.

Únete a Afeban y analizaremos tu situación gratis y con asesoramiento profesional.

¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH es un índice empleado como alternativa al Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas de Puig: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Puig y el resto del país. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre afectados de Puig.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las bancos no dieron información adecuada y comprensible al cliente en Puig antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Puig o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Puig: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Puig) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación en Puig depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Puig. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Puig:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Puig, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Puig todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Puig y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Puig que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Puig o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Puig: Es clave consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Puig y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 963145160

Desde Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Déjanos tus datos, y estudiaremos tu caso con total transparencia.

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