Qué son los gastos de formalización de hipoteca y cómo reclamar su devolución

Los gastos de formalización de hipoteca son aquellos costos asociados a la tramitación y gestión de la hipoteca que recae sobre el prestatario. En España, estos gastos incluyen el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD), los honorarios notariales, los honorarios del registro de la propiedad y los gastos de gestoría. Aunque estos gastos solían ser asumidos por el prestatario, en los últimos años la jurisprudencia ha dictaminado que corresponden a la banca. En este artículo, como experto en Reclamaciones a la banca y graduado en derecho en una universidad española, explicaré cómo reclamar la devolución de estos gastos.

En primer lugar, es importante destacar que la devolución de los gastos de formalización de hipoteca puede reclamarse tanto si se está en el proceso de solicitar una hipoteca como si ya se ha pagado la misma. Sin embargo, el plazo para efectuar una reclamación es de cinco años a partir del momento en que se firmó la hipoteca.

El primer paso para reclamar la devolución es solicitar al banco un desglose de los gastos asociados a la formalización de la hipoteca. Este desglose debe incluir los importes de los gastos de notaría, registro, gestoría y AJD, así como cualquier otro gasto que se haya podido cobrar.

Una vez que se tenga el desglose de los gastos, debe revisarse minuciosamente para confirmar que coincide con la documentación de la hipoteca. Si se identifica que el banco ha cobrado algún gasto de forma indebida, el prestatario puede iniciar el proceso de reclamación.

Existen diferentes vías para llevar a cabo la reclamación de los gastos de formalización de hipoteca; sin embargo, una de las más comunes es mediante una carta de reclamación extrajudicial. En esta carta, el prestatario debe explicar en detalle los gastos que está reclamando y aportar la documentación necesaria que demuestre que dichos gastos le fueron cobrados de forma indebida. Esta carta debe ir dirigida al Servicio de Atención al Cliente de la entidad bancaria y debe ser enviada por correo certificado con acuse de recibo.

Una vez recibida la carta de reclamación, la entidad bancaria tiene un plazo de dos meses para responder. En este plazo, el banco deberá ofrecer una respuesta satisfactoria o bien justificar el rechazo a la reclamación.

Si el banco contesta negativamente a la reclamación, el siguiente paso es acudir a los tribunales. En este caso, existen diferentes opciones. Una de ellas es iniciar un procedimiento judicial ordinario, que puede tardar varios años en resolverse. Otra opción es acudir al procedimiento monitorio, que es más rápido y económico, pero solo es posible si la reclamación no supera los 2.000 euros.

En cualquier caso, es importante contar con la asesoría de un abogado especializado en la materia. Este profesional puede asesorar al prestatario sobre las diferentes posibilidades que existen para recuperar los gastos de formalización de hipoteca y llevar a cabo el proceso de forma efectiva.

A continuación, presentamos algunos ejemplos prácticos de cómo reclamar la devolución de los gastos de formalización de hipoteca.

Ejemplo 1: Un prestatario firmó una hipoteca en 2014 y pagó los gastos de notaría, registro, gestoría y AJD. En 2019, se enteró de que la jurisprudencia había cambiado y que los gastos de formalización de hipoteca correspondían a la banca, por lo que decidió iniciar una reclamación extrajudicial. Tras enviar la carta de reclamación al Servicio de Atención al Cliente del banco, la entidad bancaria contestó favorablemente. Finalmente, el prestatario recuperó los gastos que había pagado de forma indebida.

Ejemplo 2: Un prestatario firmó una hipoteca en 2013 y pagó los gastos de formalización de hipoteca. En 2018, decidió iniciar una reclamación extrajudicial para recuperar dichos gastos. Sin embargo, el banco contestó que no era posible realizar la devolución ya que había pasado más de cinco años desde la firma de la hipoteca. En este caso, el prestatario no pudo recuperar los gastos que había pagado de forma indebida.

En conclusión, los gastos de formalización de hipoteca corresponden a la banca y pueden ser reclamados por el prestatario. Si se ha pagado una hipoteca en los últimos cinco años, es posible reclamar la devolución de estos costos mediante una carta de reclamación extrajudicial o mediante un proceso judicial. Es importante contar con la asesoría de un abogado especializado en la materia para llevar a cabo este proceso de forma efectiva.

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