Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Alcorcón, Madrid

Asociación Afectados en Alcorcón, Madrid

Existen productos bancarios susceptibles de anulación. Con frecuencia, algunas entidades bancarias han ofrecido servicios financieros poco transparentes sin informar debidamente al cliente.

Esto ha dado lugar a que algunos productos financieros sean susceptibles de reclamación, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, quizás puedas ejercer tus derechos como consumidor.

Afectados Por La Multipropiedad en Alcorcón Pueden dejar sin efecto el crédito al adquirir un sistema de multipropiedad

Si quieres cancelar el préstamo, primero hay que anular el acuerdo principal en primer lugar. El crédito no puede separarse del contrato principal, así que no puede cancelarse de forma independiente.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, al tratarse de contratos relacionados. Así podrás exigir las cantidades pagadas, por ambos contratos.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno se pueden considerar nulos legalmente.

La normativa actual considera nulos los contratos de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, lo cual es contrario a derecho.

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Además, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En territorio español, un número significativo de acuerdos de derecho de aprovechamiento por turno celebrados tras la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de las razones de nulidad más importantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos sin límite temporal: La legislación de 1998 vetó de forma explícita la configuración de estos derechos de forma indefinida. Determinó que la duración del régimen de tiempo compartido debe ser limitada, con un mínimo de 3 años y un tope de 50 años. En consecuencia, cualquier acuerdo celebrado desde el 05/01/1999 que contemple una duración superior a 50 años es inválido radicalmente.
2. Falta de concreción del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley demanda que el acuerdo describa de forma inequívoca el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se compra. Numerosos acuerdos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación concreta y determinada desde el inicio, también pueden anularse por indefinición del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, tal y como señalas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las vendedoras pactaran con bancos. Estas entidades proporcionaban préstamos “preaprobados” o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, a menudo en el mismo momento de la suscripción del acuerdo de tiempo compartido.

En este punto interviene el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un contrato de financiación (el préstamo) se hallan conectados (o sea, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un acuerdo previo entre el comercializador y el financiador), la nulidad del contrato principal puede acarrear también la nulidad del acuerdo de financiación.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el acuerdo de tiempo compartido firmado después del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor queda liberado de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la devolución de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la multipropiedad.

En resumen: Los contratos de multipropiedad firmados a partir del 5 de enero de 1999 que fijen una duración perpetua son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se financió mediante un crédito ofrecido por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la anulación del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al comprador recuperar gran parte o la totalidad del dinero invertido.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para evaluar su caso particular y estudiar las posibilidades de demanda.

Desde la Asociación Afeban ayudamos a los afectados a recuperar su dinero.

Si estás en esta situación, deja tus datos, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Este tipo de tarjetas generan intereses desproporcionados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si reconoces este problema en tu caso, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha estado en el centro de mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, principalmente, los excesivos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una trampa financiera para muchas personas en Alcorcón y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. En muchos casos, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Alcorcón antes de firmar el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, frecuentemente el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Alcorcón?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Alcorcón o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario en Alcorcón puede analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Alcorcón y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que es suyo.

Únete a Afeban y estudiaremos tu caso gratis y con asesoramiento profesional.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

Este índice bancario llamado IRPH aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas en Alcorcón: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Alcorcón y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales para ciudadanos de Alcorcón.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades financieras no dieron información suficiente y clara al cliente de Alcorcón antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo los de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Alcorcón o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Alcorcón: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Alcorcón) dictan sentencias en sentidos contradictorios. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Alcorcón depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Alcorcón. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Alcorcón:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Alcorcón, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor de Alcorcón todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Alcorcón y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Alcorcón que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Alcorcón o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Alcorcón: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Alcorcón continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

En Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Apúntate gratuitamente, y analizaremos tu situación sin compromiso.

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