Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Antigua, Las Palmas

Asociación Afectados en Antigua, Las Palmas

Se han detectado contratos financieros que pueden ser anulados legalmente. A menudo, los bancos han vendido servicios financieros poco transparentes sin explicar bien sus implicaciones.

Como consecuencia, algunos productos financieros puedan ser declarados nulos, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Antigua Tienen la opción de cancelar el préstamo relacionado con la compra de una multipropiedad

Para anular el crédito, primero hay que cancelar el acuerdo principal antes. La financiación no puede separarse del contrato principal, por lo que no puede anularse por separado.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto da derecho a recuperar los importes entregados, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno pueden ser anulados por ley.

La ley española y europea no reconoce los contratos de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que no tienen límite de tiempo, algo que va contra la ley.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Victoria de Acentejo (La), Santa Cruz de Tenerife

Además, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, emitidos por financieras que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En territorio español, un gran número de acuerdos de multipropiedad firmados tras la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de las razones de invalidación más importantes, que se alinean con tu descripción, son:

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Sauzal (El), Santa Cruz de Tenerife

1. Contratos a perpetuidad: La Ley 42/1998 vetó de forma explícita la creación de estos derechos de forma indefinida. Determinó que la duración del sistema de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. Así pues, cualquier contrato firmado desde el 05/01/1999 que establezca una duración superior a 50 años es inválido de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto: Además de la duración, la ley exige que el contrato detalle de forma inequívoca el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el periodo concreto que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por indeterminación del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un elemento fundamental, como bien indicas, es la financiación ligada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con entidades financieras. Estas entidades proporcionaban créditos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la firma del acuerdo de multipropiedad.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de financiación (el crédito) están vinculados (o sea, el préstamo se destina exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el comercializador y el banco), la nulidad del acuerdo de adquisición puede suponer también la nulidad del acuerdo de financiación.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el acuerdo de tiempo compartido suscrito después del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En San Sebastián de la Gomera, Santa Cruz de Tenerife

• El consumidor queda liberado de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la reembolso de las cantidades abonadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En definitiva: Los acuerdos de tiempo compartido firmados desde el 5 de enero de 1999 que establezcan una duración indefinida son inválidos desde su origen según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se financió mediante un crédito ofrecido por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la nulidad del contrato principal puede afectar al crédito asociado, posibilitando al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es fundamental que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen ayuda jurídica experta para evaluar su caso particular y estudiar las posibilidades de demanda.

La asociación Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que les corresponde.

Si estás en esta situación, regístrate sin compromiso, y lo estudiaremos en detalle.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Aldea de San Nicolás (La), Las Palmas

¿Has tenido una tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas revolving generan intereses desproporcionados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si reconoces este problema en tu caso, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado numerosas reclamaciones en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, principalmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchas personas de Antigua y el resto del país.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Colmenar de Oreja, Madrid

1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se fije un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se considera nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad financiera debe retornar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes relacionados. A menudo, esto significa que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente en Antigua antes de suscribir el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Antigua?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Antigua o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los liquidaciones.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario en Antigua podrá analizar tu caso particular, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados en Antigua y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Ferrol, A Coruña

En Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a reclamar lo que es suyo.

Únete a Afeban y analizaremos tu situación sin compromiso.

¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

El IRPH fue un índice usado por los bancos aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Los tribunales están revisando su legalidad, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, por falta de información clara en el momento de la contratación.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Fuengirola, Málaga

El IRPH en las Hipotecas de Antigua: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Antigua y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales para afectados de Antigua.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Lliçà d’Amunt, Barcelona

1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las bancos no proporcionaron información adecuada y comprensible al cliente de Antigua antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como los de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Antigua o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Antigua: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Antigua) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Antigua depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Antigua. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Antigua:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más habitual, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Antigua, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor de Antigua todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Antigua y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Antigua que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Antigua o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Antigua: Es clave consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Antigua y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 910053535

La Asociación Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

Regístrate sin compromiso, y estudiaremos tu caso sin compromiso.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Mogán, Las Palmas