Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Arganda del Rey, Madrid

Asociación Afectados en Arganda del Rey, Madrid

Se han detectado contratos financieros que podrían declararse nulos. En muchas ocasiones, los bancos han ofrecido contratos con condiciones poco claras sin ofrecer toda la información necesaria.

Como consecuencia, ciertos acuerdos con bancos puedan anularse, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Arganda del Rey Tienen la opción de invalidar el préstamo al adquirir un sistema de multipropiedad

Si quieres cancelar el préstamo, primero hay que cancelar el acuerdo principal en primer lugar. El préstamo está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, por lo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, se puede solicitar la anulación del crédito, al tratarse de contratos relacionados. Así podrás exigir los importes entregados, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno se pueden considerar nulos legalmente.

La legislación vigente no reconoce los contratos de multipropiedad que se firmaron a partir del 5 de enero de 1999 y que superan los 50 años de duración, lo cual es contrario a derecho.

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Por si fuera poco, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, aprobados por bancos que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En España, una cantidad considerable de pactos de derecho de aprovechamiento por turno suscritos después de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de las razones de nulidad más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos sin límite temporal: La mencionada ley prohibió expresamente la configuración de estos derechos de forma indefinida. Fijó que la duración del régimen de tiempo compartido debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un límite de 50 años. Por lo tanto, cualquier contrato suscrito a partir del 5 de enero de 1999 que contemple una duración perpetua es anulable de pleno derecho.
2. Indeterminación del Objeto: Junto con la duración, la ley exige que el contrato describa de forma inequívoca el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se compra. Numerosos acuerdos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una asignación clara y fija desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por imprecisión del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, tal y como señalas, es la financiación ligada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con entidades de crédito. Estas instituciones proporcionaban préstamos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, muchas veces en el mismo acto de la suscripción del contrato de tiempo compartido.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de préstamo (el crédito) están vinculados (o sea, el préstamo se destina exclusivamente para financiar esa compra y hay un acuerdo previo entre el vendedor y el banco), la invalidación del acuerdo de adquisición puede implicar igualmente la invalidación del contrato de préstamo.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el acuerdo de tiempo compartido firmado a partir del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El comprador se libera de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la reembolso de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría tener derecho a recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias específicas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los acuerdos de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 que fijen una duración indefinida son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se costeó mediante un crédito ofrecido por un acuerdo entre la vendedora y una entidad financiera, la nulidad del contrato principal puede afectar al crédito asociado, posibilitando al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen ayuda jurídica experta para evaluar su caso concreto y explorar las posibilidades de demanda.

Desde la Asociación Afeban ayudamos a los afectados a ejercer sus derechos.

Si crees que puedes estar afectado, regístrate sin compromiso, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving imponen tipos de interés excesivos y te mantienen pagando sin fin. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si reconoces este problema en tu caso, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha estado en el centro de numerosas reclamaciones en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, sobre todo, los altos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una fuente de problemas para muchos consumidores de Arganda del Rey y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se considera nulo por usurario, el consumidor solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad financiera debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y costes relacionados. En muchos casos, esto implica que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Arganda del Rey antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Arganda del Rey?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Arganda del Rey o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los recibos.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Arganda del Rey podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Arganda del Rey y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a defender sus derechos.

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¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH es un índice que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas en Arganda del Rey: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Arganda del Rey y el resto del país. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre afectados de Arganda del Rey.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades financieras no facilitaron información suficiente y clara al cliente de Arganda del Rey antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (como las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Arganda del Rey o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Arganda del Rey: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Arganda del Rey) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Arganda del Rey depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Arganda del Rey. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Arganda del Rey:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados en Arganda del Rey, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor de Arganda del Rey todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Arganda del Rey y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Arganda del Rey que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Arganda del Rey o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Arganda del Rey: Es clave consultar con un abogado experto en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Arganda del Rey y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

En Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

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