Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Arona, Santa Cruz de Tenerife

Asociación Afectados en Arona, Santa Cruz de Tenerife

Se han detectado servicios ofrecidos por bancos que podrían declararse nulos. Con frecuencia, algunas entidades bancarias han vendido productos complejos o abusivos sin ofrecer toda la información necesaria.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos puedan anularse, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, quizás puedas ejercer tus derechos como consumidor.

Afectados Por La Multipropiedad en Arona Es posible cancelar la financiación en la compra de una multipropiedad

Para anular el crédito, es imprescindible invalidar la multipropiedad en primer lugar. La financiación está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, así que debe anularse junto con la multipropiedad.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Esto permite reclamar las cantidades pagadas, por ambos contratos.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea declara inválidos los contratos de multipropiedad suscritos después de dicha fecha y que no tienen límite de tiempo, lo cual es contrario a derecho.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Arrecife, Las Palmas

Además, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, aprobados por bancos que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En territorio español, un gran número de contratos de derecho de aprovechamiento por turno firmados a partir de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las causas de nulidad más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En San Bartolomé de Tirajana, Las Palmas

1. Contratos con carácter perpetuo: La legislación de 1998 vetó de forma explícita la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del sistema de multipropiedad debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. De este modo, cualquier contrato firmado desde el 5 de enero de 1999 que fije una duración perpetua es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley exige que el acuerdo detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el periodo concreto que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por indefinición del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un punto clave, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las vendedoras mantuvieran convenios con entidades financieras. Estas entidades facilitaban créditos preconcedidos o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, muchas veces en el mismo momento de la firma del contrato de tiempo compartido.

En este punto interviene el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de crédito (el crédito) están relacionados (o sea, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y hay un convenio preexistente entre el vendedor y el financiador), la nulidad del acuerdo de adquisición puede conllevar la ineficacia del acuerdo de financiación.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el contrato de multipropiedad suscrito después del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indeterminación del objeto):

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Adeje, Santa Cruz de Tenerife

• El titular queda exento de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la reembolso de las cantidades entregadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría tener derecho a recuperar las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la multipropiedad.

En resumen: Los acuerdos de tiempo compartido firmados a partir del 05/01/1999 que fijen una duración indefinida son inválidos desde su origen según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la anulación del acuerdo de compra puede afectar al crédito asociado, permitiendo al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen ayuda jurídica experta para evaluar su caso concreto y explorar las posibilidades de demanda.

La asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, regístrate sin compromiso, y lo estudiaremos en detalle.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Orotava (La), Santa Cruz de Tenerife

¿Te suena el término tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas revolving generan intereses desproporcionados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si tú también te has visto atrapado, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los elevados intereses que generalmente conllevan, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchas personas de Arona y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Pontes de García Rodríguez (As), A Coruña

1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad financiera debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. Frecuentemente, esto significa que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Arona antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda alargar indefinidamente la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Arona?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Arona o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los liquidaciones.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario en Arona podrá analizar tu caso particular, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Arona y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Alagón, Zaragoza

En Afeban acompañamos a los consumidores a defender sus derechos.

Únete a Afeban y analizaremos tu situación sin coste inicial.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH empleado como alternativa al Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Peñarroya-Pueblonuevo, Córdoba

El IRPH en las Hipotecas de Arona: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Arona y el resto del país. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios para ciudadanos de Arona.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Churriana de la Vega, Granada

1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las entidades bancarias no dieron información suficiente y clara al cliente en Arona antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como los de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Arona o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Arona: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Arona) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Arona depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Arona. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Arona:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Arona, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Arona todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Arona y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Arona que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Arona o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Arona: Es fundamental consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Arona y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

En Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

Regístrate sin compromiso, y estudiaremos tu caso con total transparencia.

Te puede interesar:Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Alfafar, Valencia/València