Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Briviesca, Burgos

Asociación Afectados en Briviesca, Burgos

Existen contratos financieros susceptibles de anulación. Con frecuencia, los bancos han vendido contratos con condiciones poco claras sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que algunos productos financieros sean susceptibles de reclamación, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Briviesca Se puede invalidar la financiación vinculado a la adquisición de un sistema de multipropiedad

Para dejar sin efecto la financiación, es imprescindible invalidar el contrato de multipropiedad con anterioridad. El crédito está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, de modo que no puede cancelarse de forma independiente.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, al tratarse de contratos relacionados. Esto permite reclamar los importes entregados, por ambos contratos.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea considera nulos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, algo que va contra la ley.

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Por si fuera poco, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, aprobados por bancos que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En territorio español, un gran número de pactos de tiempo compartido suscritos con posterioridad a la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de los motivos de invalidación más importantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos sin límite temporal: La Ley 42/1998 prohibió expresamente la estipulación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del sistema de multipropiedad debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. Así pues, cualquier acuerdo suscrito desde el 05/01/1999 que fije una duración ilimitada es potencialmente nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley demanda que el acuerdo especifique de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el la semana o tiempo que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una asignación clara y fija ab initio, también pueden ser declarados nulos por imprecisión del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un aspecto crucial, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una estrategia frecuente que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con entidades de crédito. Estas entidades facilitaban préstamos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la suscripción del contrato de multipropiedad.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de préstamo (el préstamo) están vinculados (es decir, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y existe un pacto anterior entre el vendedor y el prestamista), la nulidad del contrato de compraventa puede acarrear también la ineficacia del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado anula el acuerdo de multipropiedad suscrito después del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otras causas como la indefinición del objeto):

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• El consumidor queda liberado de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la restitución de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría conseguir recuperar las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la multipropiedad.

En resumen: Los contratos de tiempo compartido suscritos a partir del 5 de enero de 1999 que fijen una duración perpetua son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se financió mediante un crédito ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la nulidad del acuerdo de compra puede extenderse al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al consumidor obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para analizar su caso concreto y estudiar las vías de reclamación.

En Afeban ayudamos a los afectados a ejercer sus derechos.

Si firmaste un contrato así, deja tus datos, y veremos si puedes reclamar.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving imponen tipos de interés excesivos y te mantienen pagando sin fin. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si reconoces este problema en tu caso, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha estado en el centro de múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los excesivos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una fuente de problemas para muchos consumidores en Briviesca y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el cliente solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. Frecuentemente, esto implica que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Briviesca antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Briviesca?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Briviesca o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Briviesca podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Briviesca y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban ayudamos a los afectados a recuperar su dinero.

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¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

Este índice bancario llamado IRPH que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Los tribunales están revisando su legalidad, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas en Briviesca: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Briviesca y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial entre ciudadanos de Briviesca.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las bancos no proporcionaron información suficiente y clara al cliente en Briviesca antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo los de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Briviesca o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Briviesca: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Briviesca) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Briviesca depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Briviesca. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Briviesca:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Briviesca, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor de Briviesca todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Briviesca y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Briviesca que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Briviesca o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Briviesca: Es fundamental consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Briviesca y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 910053535

En Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Regístrate sin compromiso, y estudiaremos tu caso con total transparencia.

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