Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Calpe/Calp, Alicante/Alacant

Asociación Afectados en Calpe/Calp, Alicante/Alacant

Hay contratos financieros que pueden ser anulados legalmente. En muchas ocasiones, las entidades financieras han comercializado productos complejos o abusivos sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, ciertos acuerdos con bancos puedan ser declarados nulos, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Calpe/Calp Se puede cancelar el crédito al adquirir un sistema de multipropiedad

Para dejar sin efecto la financiación, es necesario cancelar la multipropiedad en primer lugar. El préstamo está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, por lo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto da derecho a recuperar el dinero abonado, por la financiación y la propiedad.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno pueden ser anulados por ley.

La legislación vigente no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo prohibido por la legislación.

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Por si fuera poco, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que tenían acuerdos con las comercializadoras. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En España, un gran número de contratos de aprovechamiento por turno suscritos con posterioridad a la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más relevantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos sin límite temporal: La mencionada ley impide claramente la configuración de estos derechos de forma indefinida. Determinó que la duración del sistema de aprovechamiento por turno debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. En consecuencia, cualquier acuerdo celebrado desde el 5 de enero de 1999 que contemple una duración indefinida es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indeterminación del Objeto: Junto con la duración, la ley exige que el acuerdo describa de forma inequívoca el objeto: el edificio, el inmueble particular y el la semana o tiempo que se adquiere. Numerosos acuerdos, especialmente los basados en sistemas de puntos o periodos variables sin una definición concreta y determinada desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por imprecisión del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un elemento fundamental, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las vendedoras pactaran con entidades financieras. Estas entidades proporcionaban créditos “preaprobados” o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, a menudo en el mismo momento de la firma del acuerdo de tiempo compartido.

En este punto interviene el concepto de “contratos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de préstamo (el préstamo) están vinculados (o sea, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y media un acuerdo previo entre el comercializador y el banco), la nulidad del contrato de compraventa puede acarrear también la ineficacia del acuerdo de financiación.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el contrato de multipropiedad firmado después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor se libera de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la reembolso de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría tener derecho a obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En conclusión: Los acuerdos de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 que establezcan una duración indefinida son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo facilitado por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la nulidad del contrato principal puede extenderse al contrato de préstamo vinculado, permitiendo al consumidor recuperar una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para examinar su caso concreto y estudiar las posibilidades de demanda.

Desde la Asociación Afeban trabajamos para los consumidores a reclamar lo que les corresponde.

Si firmaste un contrato así, deja tus datos, y analizaremos tu caso.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving generan intereses desproporcionados y provocan que la deuda se alargue durante años. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si reconoces este problema en tu caso, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado numerosas reclamaciones en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los excesivos intereses que suelen aplicar, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchas personas de Calpe/Calp y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se fije un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el consumidor solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. Frecuentemente, esto implica que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Calpe/Calp antes de firmar el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Calpe/Calp?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Calpe/Calp o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Calpe/Calp puede analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Calpe/Calp y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban ayudamos a los afectados a defender sus derechos.

Únete a Afeban y estudiaremos tu caso sin compromiso.

¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

El IRPH es un índice que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas de Calpe/Calp: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Calpe/Calp y el resto del país. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre vecinos de Calpe/Calp.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las entidades financieras no dieron información adecuada y comprensible al cliente de Calpe/Calp antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Calpe/Calp o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Calpe/Calp: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Calpe/Calp) dictan sentencias en sentidos diferentes. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Calpe/Calp depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Calpe/Calp. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Calpe/Calp:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Calpe/Calp, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor en Calpe/Calp todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Calpe/Calp y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Calpe/Calp que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Calpe/Calp o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Calpe/Calp: Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Calpe/Calp y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 963145160

Desde Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

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