Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Fene, A Coruña

Asociación Afectados en Fene, A Coruña

Existen productos bancarios que podrían declararse nulos. En muchas ocasiones, algunas entidades bancarias han ofrecido productos complejos o abusivos sin ofrecer toda la información necesaria.

Esto ha dado lugar a que algunos productos financieros puedan ser declarados nulos, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Fene Pueden anular el crédito vinculado a la adquisición de una semana vacacional

Si quieres cancelar el préstamo, es necesario invalidar la multipropiedad antes. El crédito depende legalmente del contrato de multipropiedad, de modo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto permite reclamar las cantidades pagadas, por ambos contratos.

Muchos contratos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La ley española y europea declara inválidos los contratos de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, lo cual es contrario a derecho.

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A esto se suma que, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, emitidos por financieras que tenían acuerdos con las comercializadoras. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En territorio español, un número significativo de acuerdos de aprovechamiento por turno celebrados a partir de la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos sin límite temporal: La legislación de 1998 prohibió expresamente la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Determinó que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. Así pues, cualquier acuerdo celebrado a partir del 5 de enero de 1999 que establezca una duración perpetua es inválido de pleno derecho.
2. Falta de concreción del Objeto: Junto con la duración, la ley exige que el contrato especifique de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el inmueble particular y el turno exacto que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por imprecisión del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las empresas comercializadoras tuvieran acuerdos con entidades de crédito. Estas entidades ofrecían créditos “preaprobados” o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo acto de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de financiación (el crédito) están relacionados (es decir, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y hay un acuerdo previo entre el vendedor y el financiador), la invalidación del contrato de compraventa puede acarrear también la ineficacia del contrato de préstamo.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal invalida el acuerdo de multipropiedad firmado después del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otras causas como la indeterminación del objeto):

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• El comprador queda exento de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la devolución de las cantidades entregadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la multipropiedad.

En definitiva: Los contratos de tiempo compartido suscritos a partir del 5 de enero de 1999 que establezcan una duración perpetua son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo ofrecido por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la anulación del contrato principal puede afectar al crédito asociado, posibilitando al consumidor recuperar gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen ayuda jurídica experta para examinar su caso concreto y estudiar las opciones legales.

Desde la Asociación Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, deja tus datos, y veremos si puedes reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas con pago aplazado imponen tipos de interés excesivos y te atrapan en una espiral de pagos interminables. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si estás en esta situación, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado múltiples demandas judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchas personas de Fene y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe retornar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. Frecuentemente, esto significa que es el banco quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Fene antes de firmar el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Fene?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Fene o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los liquidaciones.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Fene podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Fene y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

El IRPH es un índice que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas de Fene: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Fene y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre ciudadanos de Fene.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las bancos no proporcionaron información suficiente y clara al cliente de Fene antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Fene o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Fene: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Fene) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación en Fene depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Fene. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Fene:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados en Fene, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor de Fene todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Fene y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Fene que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Fene o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Fene: Es esencial consultar con un abogado experto en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Fene siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 982986053

En Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

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