Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Llucmajor, Illes Balears

Asociación Afectados en Llucmajor, Illes Balears

Existen contratos financieros susceptibles de anulación. En muchas ocasiones, los bancos han vendido servicios financieros poco transparentes sin ofrecer toda la información necesaria.

Esto ha dado lugar a que algunos productos financieros puedan anularse, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, quizás puedas ejercer tus derechos como consumidor.

Afectados Por La Multipropiedad en Llucmajor Se puede dejar sin efecto la financiación relacionado con la compra de una multipropiedad

Si quieres cancelar el préstamo, debes cancelar el contrato de multipropiedad antes. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que no puede cancelarse de forma independiente.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto da derecho a recuperar el dinero abonado, por ambos contratos.

Numerosos acuerdos de multipropiedad pueden ser anulados por ley.

La legislación vigente no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 y que superan los 50 años de duración, algo que va contra la ley.

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A esto se suma que, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, aprobados por bancos que tenían acuerdos con las comercializadoras. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En España, un gran número de contratos de derecho de aprovechamiento por turno firmados a partir de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las razones de nulidad más fundamentales, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos con carácter perpetuo: La mencionada ley prohibió expresamente la configuración de estos derechos de forma indefinida. Determinó que la duración del sistema de multipropiedad debe ser acotada, con un mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. Por lo tanto, cualquier acuerdo suscrito desde el 05/01/1999 que establezca una duración indefinida es inválido radicalmente.
2. Falta de concreción del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley demanda que el contrato describa de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el inmueble particular y el turno exacto que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación concreta y determinada desde el inicio, también pueden ser declarados nulos por indeterminación del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un elemento fundamental, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las promotoras tuvieran acuerdos con entidades financieras. Estas instituciones ofrecían créditos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, a menudo en el mismo acto de la firma del contrato de tiempo compartido.

Aquí entra en juego el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de préstamo (el préstamo) se hallan conectados (o sea, el préstamo se destina exclusivamente para financiar esa compra y hay un acuerdo previo entre el vendedor y el prestamista), la ineficacia del contrato de compraventa puede implicar igualmente la nulidad del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal declara nulo el acuerdo de multipropiedad suscrito a partir del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otras causas como la indeterminación del objeto):

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• El titular se libera de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la restitución de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría reclamar recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los contratos de multipropiedad suscritos desde el 5 de enero de 1999 que fijen una duración indefinida son radicalmente nulos según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se costeó mediante un crédito ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad financiera, la anulación del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para evaluar su caso concreto y estudiar las opciones legales.

Desde la Asociación Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

Si crees que puedes estar afectado, regístrate sin compromiso, y veremos si puedes reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas revolving aplican intereses muy elevados y te mantienen pagando sin fin. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si estás en esta situación, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado múltiples demandas judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una fuente de problemas para muchas personas de Llucmajor y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se fije un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el cliente solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad financiera debe retornar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. A menudo, esto significa que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Llucmajor antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Llucmajor?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Llucmajor o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario en Llucmajor podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados de Llucmajor y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban acompañamos a los consumidores a defender sus derechos.

Regístrate en la asociación y veremos si puedes reclamar gratis y con asesoramiento profesional.

¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH fue un índice usado por los bancos que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Los tribunales están revisando su legalidad, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas de Llucmajor: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Llucmajor y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre afectados de Llucmajor.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades bancarias no proporcionaron información adecuada y comprensible al cliente en Llucmajor antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Llucmajor o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Llucmajor: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Llucmajor) dictan sentencias en sentidos diferentes. Por tanto, el éxito de una reclamación en Llucmajor depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Llucmajor. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Llucmajor:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más habitual, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Llucmajor, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor en Llucmajor todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Llucmajor y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Llucmajor que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Llucmajor o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Llucmajor: Es fundamental consultar con un abogado experto en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Llucmajor siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 933900523

La Asociación Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y te diremos si puedes reclamar con total transparencia.

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