Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Marchena, Sevilla

Asociación Afectados en Marchena, Sevilla

Existen contratos financieros que podrían declararse nulos. En muchas ocasiones, algunas entidades bancarias han ofrecido productos complejos o abusivos sin informar debidamente al cliente.

Esto ha dado lugar a que determinados contratos bancarios puedan anularse, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Marchena Pueden anular el préstamo relacionado con la compra de un sistema de multipropiedad

Para anular el crédito, debes cancelar la multipropiedad en primer lugar. El crédito no puede separarse del contrato principal, de modo que no puede cancelarse de forma independiente.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, porque existe una vinculación legal entre ambos. Así podrás exigir las cantidades pagadas, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Numerosos acuerdos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La legislación vigente considera nulos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad suscritos tras el 5 de enero de 1999 y que superan los 50 años de duración, algo que va contra la ley.

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Por si fuera poco, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que tenían acuerdos con las comercializadoras. No se informaba correctamente al firmar el crédito, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En territorio español, una cantidad considerable de acuerdos de aprovechamiento por turno celebrados después de la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más fundamentales, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos de duración indefinida: La legislación de 1998 prohibió expresamente la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Estableció que la duración del sistema de tiempo compartido debe ser limitada, con un mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. Así pues, cualquier acuerdo suscrito desde el 05/01/1999 que fije una duración perpetua es potencialmente nulo de pleno derecho.
2. Falta de concreción del Objeto: Junto con la duración, la ley requiere que el contrato especifique de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se compra. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una asignación concreta y determinada ab initio, también pueden anularse por indeterminación del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las empresas comercializadoras pactaran con entidades financieras. Estas entidades ofrecían créditos “preaprobados” o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

En este punto interviene el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de financiación (el crédito) están relacionados (es decir, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el vendedor y el prestamista), la nulidad del contrato de compraventa puede implicar igualmente la invalidación del acuerdo de financiación.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado anula el contrato de multipropiedad suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El comprador queda liberado de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la restitución de las cantidades abonadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En conclusión: Los contratos de multipropiedad firmados a partir del 5 de enero de 1999 que establezcan una duración indefinida son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se financió mediante un crédito ofrecido por un acuerdo entre la comercializadora y una entidad financiera, la anulación del contrato principal puede extenderse al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al consumidor obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para evaluar su caso particular y explorar las opciones legales.

En Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que les corresponde.

Si crees que puedes estar afectado, deja tus datos, y veremos si puedes reclamar.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas con pago aplazado imponen tipos de interés excesivos y provocan que la deuda se alargue durante años. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si tú también te has visto atrapado, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, especialmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una fuente de problemas para muchos consumidores en Marchena y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se estipule un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el cliente solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad financiera debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. A menudo, esto significa que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Marchena antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Marchena?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Marchena o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Marchena puede analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados en Marchena y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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La Asociación Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a recuperar su dinero.

Inscríbete sin compromiso y veremos si puedes reclamar gratis y con asesoramiento profesional.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

Este índice bancario llamado IRPH aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Los tribunales están revisando su legalidad, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas de Marchena: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Marchena y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial para ciudadanos de Marchena.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades bancarias no facilitaron información suficiente y clara al cliente de Marchena antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo los de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Marchena o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Marchena: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Marchena) dictan sentencias en sentidos diferentes. Por tanto, el éxito de una reclamación en Marchena depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Marchena. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Marchena:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Marchena, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor de Marchena todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Marchena y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Marchena que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Marchena o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Marchena: Es clave consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Marchena siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 952663549

En Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

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