Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Oliva (La), Las Palmas

Asociación Afectados en Oliva (La), Las Palmas

Existen contratos financieros susceptibles de anulación. En muchas ocasiones, las entidades financieras han vendido productos complejos o abusivos sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos sean susceptibles de reclamación, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si tienes dudas sobre un producto contratado, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Oliva (La) Tienen la opción de invalidar la financiación en la compra de una semana vacacional

Si quieres cancelar el préstamo, primero hay que anular el acuerdo principal con anterioridad. El préstamo está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, de modo que no puede anularse por separado.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Esto permite reclamar el dinero abonado, por la financiación y la propiedad.

Muchos contratos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La normativa actual declara inválidos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron a partir del 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, algo que va contra la ley.

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Además, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, emitidos por financieras que tenían acuerdos con las comercializadoras. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En territorio español, un gran número de contratos de derecho de aprovechamiento por turno suscritos tras la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de los motivos de invalidación más importantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos con carácter perpetuo: La mencionada ley prohibió expresamente la creación de estos derechos de forma indefinida. Fijó que la duración del sistema de multipropiedad debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. En consecuencia, cualquier acuerdo firmado a partir del 05/01/1999 que fije una duración superior a 50 años es potencialmente nulo de pleno derecho.
2. Falta de concreción del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley exige que el contrato detalle de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el inmueble particular y el la semana o tiempo que se compra. Numerosos acuerdos, especialmente los basados en sistemas de puntos o periodos variables sin una definición concreta y determinada ab initio, también son susceptibles de nulidad por imprecisión del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación relacionada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las empresas comercializadoras pactaran con bancos. Estas entidades proporcionaban préstamos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, muchas veces en el mismo momento de la firma del acuerdo de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de préstamo (el crédito) se hallan conectados (o sea, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un pacto anterior entre el comercializador y el prestamista), la ineficacia del contrato de compraventa puede implicar igualmente la ineficacia del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal anula el acuerdo de multipropiedad firmado a partir del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indeterminación del objeto):

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• El comprador queda liberado de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la devolución de las cantidades entregadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría conseguir recuperar las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la multipropiedad.

En resumen: Los acuerdos de tiempo compartido firmados desde el 5 de enero de 1999 que establezcan una duración perpetua son radicalmente nulos según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo facilitado por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la anulación del contrato principal puede afectar al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al consumidor recuperar gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para evaluar su caso concreto y explorar las vías de reclamación.

Desde la Asociación Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y veremos si puedes reclamar.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas con pago aplazado generan intereses desproporcionados y provocan que la deuda se alargue durante años. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si estás en esta situación, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha protagonizado múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, especialmente, los excesivos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos vecinos en Oliva (La) y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el consumidor solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad bancaria debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes relacionados. En muchos casos, esto significa que es el banco quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente en Oliva (La) antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, frecuentemente el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Oliva (La)?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Oliva (La) o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Oliva (La) podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Oliva (La) y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban acompañamos a los consumidores a reclamar lo que es suyo.

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¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas en Oliva (La): La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Oliva (La) y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial para afectados de Oliva (La).

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las bancos no facilitaron información adecuada y comprensible al cliente de Oliva (La) antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo los de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Oliva (La) o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Oliva (La): A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Oliva (La)) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación en Oliva (La) depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Oliva (La). Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Oliva (La):

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Oliva (La), es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Oliva (La) todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Oliva (La) y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Oliva (La) que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Oliva (La) o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Oliva (La): Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Oliva (La) y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

En Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Apúntate gratuitamente, y analizaremos tu situación sin coste inicial.

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