Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Mogán, Las Palmas

Asociación Afectados en Mogán, Las Palmas

Hay contratos financieros que pueden ser anulados legalmente. A menudo, algunas entidades bancarias han vendido servicios financieros poco transparentes sin explicar bien sus implicaciones.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios sean susceptibles de reclamación, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si tienes dudas sobre un producto contratado, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Mogán Tienen la opción de dejar sin efecto la financiación en la compra de una multipropiedad

Para dejar sin efecto la financiación, primero hay que cancelar el contrato de multipropiedad en primer lugar. El crédito está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, de modo que no puede cancelarse de forma independiente.

Tras la nulidad del contrato principal, puedes pedir que se cancele el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto permite reclamar los importes entregados, por la financiación y la propiedad.

Muchos contratos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La normativa actual considera nulos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad suscritos después de dicha fecha y que no tienen límite de tiempo, algo prohibido por la legislación.

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Además, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, concedidos por entidades bancarias que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En España, un número significativo de acuerdos de aprovechamiento por turno celebrados con posterioridad a la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos con carácter perpetuo: La mencionada ley impide claramente la estipulación de estos derechos de forma indefinida. Fijó que la duración del régimen de multipropiedad debe ser acotada, con un mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. En consecuencia, cualquier acuerdo celebrado desde el 5 de enero de 1999 que contemple una duración indefinida es inválido de pleno derecho.
2. Indeterminación del Objeto: Además de la duración, la ley requiere que el acuerdo describa de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el inmueble particular y el periodo concreto que se adquiere. Muchos contratos, sobre todo los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada ab initio, también pueden anularse por indeterminación del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un punto clave, tal y como señalas, es la financiación ligada a la compra de estas multipropiedades. Era una estrategia frecuente que las vendedoras tuvieran acuerdos con entidades financieras. Estas entidades facilitaban créditos preconcedidos o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, a menudo en el mismo acto de la firma del acuerdo de tiempo compartido.

Aquí aplica el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de financiación (el préstamo) están vinculados (o sea, el préstamo se destina exclusivamente para financiar esa compra y hay un pacto anterior entre el comercializador y el prestamista), la nulidad del contrato principal puede acarrear también la invalidación del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal invalida el acuerdo de tiempo compartido firmado después del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El comprador queda liberado de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la devolución de las cantidades entregadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría tener derecho a recuperar las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al vendedor de la multipropiedad.

En resumen: Los acuerdos de multipropiedad firmados desde el 5 de enero de 1999 que establezcan una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo facilitado por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la anulación del contrato principal puede extenderse al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para examinar su caso concreto y explorar las posibilidades de demanda.

La asociación Afeban ayudamos a los afectados a ejercer sus derechos.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas con pago aplazado aplican intereses muy elevados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si estás en esta situación, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha estado en el centro de numerosas reclamaciones judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los excesivos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos consumidores de Mogán y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el cliente solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe devolver al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. En muchos casos, esto significa que es el banco quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente en Mogán antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Mogán?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Mogán o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario en Mogán puede analizar tu caso particular, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados de Mogán y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a defender sus derechos.

Regístrate en la asociación y veremos si puedes reclamar gratis y con asesoramiento profesional.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH fue un índice usado por los bancos empleado como alternativa al Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas en Mogán: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Mogán y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales para vecinos de Mogán.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades financieras no facilitaron información suficiente y clara al cliente en Mogán antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Mogán o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Mogán: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Mogán) dictan sentencias en sentidos contradictorios. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Mogán depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Mogán. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Mogán:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Mogán, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Mogán todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Mogán y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Mogán que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Mogán o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Mogán: Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Mogán continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 910053535

En Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

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