Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Teguise, Las Palmas

Asociación Afectados en Teguise, Las Palmas

Hay contratos financieros susceptibles de anulación. Con frecuencia, las entidades financieras han vendido servicios financieros poco transparentes sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos puedan anularse, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Teguise Pueden dejar sin efecto la financiación relacionado con la compra de un sistema de multipropiedad

Para anular el crédito, es imprescindible anular el acuerdo principal con anterioridad. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Tras la nulidad del contrato principal, es posible reclamar contra el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Así podrás exigir los importes entregados, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno se pueden considerar nulos legalmente.

La legislación vigente considera nulos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, lo cual es contrario a derecho.

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A esto se suma que, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, emitidos por financieras que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En territorio español, una cantidad considerable de contratos de derecho de aprovechamiento por turno celebrados con posterioridad a la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de los motivos de invalidación más relevantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos sin límite temporal: La Ley 42/1998 vetó de forma explícita la creación de estos derechos de forma indefinida. Fijó que la duración del sistema de aprovechamiento por turno debe ser limitada, con un periodo mínimo de 3 años y un límite de 50 años. Así pues, cualquier contrato suscrito a partir del 5 de enero de 1999 que contemple una duración superior a 50 años es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indeterminación del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley requiere que el contrato especifique de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el periodo concreto que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación clara y fija ab initio, también son susceptibles de nulidad por indefinición del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un elemento fundamental, como bien indicas, es la financiación ligada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una estrategia frecuente que las promotoras pactaran con bancos. Estas entidades facilitaban créditos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo acto de la firma del contrato de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “acuerdos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un contrato de crédito (el préstamo) están vinculados (es decir, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y hay un pacto anterior entre el comercializador y el banco), la ineficacia del acuerdo de adquisición puede suponer también la nulidad del contrato de préstamo.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado anula el contrato de tiempo compartido firmado a partir del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El comprador queda exento de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la devolución de las cantidades entregadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se considera vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría tener derecho a recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la multipropiedad.

En resumen: Los contratos de multipropiedad suscritos desde el 05/01/1999 que fijen una duración indefinida son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad financiera, la nulidad del acuerdo de compra puede afectar al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es esencial que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen ayuda jurídica experta para examinar su caso concreto y estudiar las vías de reclamación.

Desde la Asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a reclamar lo que les corresponde.

Si estás en esta situación, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas con pago aplazado generan intereses desproporcionados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si estás en esta situación, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado numerosas reclamaciones judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, sobre todo, los excesivos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una fuente de problemas para muchos consumidores de Teguise y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad financiera debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes relacionados. Frecuentemente, esto implica que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Teguise antes de firmar el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Teguise?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Teguise o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Teguise puede analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Teguise y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a defender sus derechos.

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¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH empleado como alternativa al Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas en Teguise: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Teguise y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales para afectados de Teguise.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las bancos no dieron información suficiente y clara al cliente de Teguise antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Teguise o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Teguise: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Teguise) dictan sentencias en sentidos diferentes. Por tanto, el éxito de una reclamación en Teguise depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Teguise. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Teguise:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Teguise, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Teguise todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Teguise y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Teguise que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Teguise o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Teguise: Es esencial consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Teguise continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 910053535

En Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Déjanos tus datos, y analizaremos tu situación sin coste inicial.

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