Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Tías, Las Palmas

Asociación Afectados en Tías, Las Palmas

Existen contratos financieros susceptibles de anulación. En muchas ocasiones, algunas entidades bancarias han comercializado contratos con condiciones poco claras sin informar debidamente al cliente.

Esto ha dado lugar a que algunos productos financieros puedan ser declarados nulos, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Tías Tienen la opción de invalidar el crédito vinculado a la adquisición de un sistema de multipropiedad

Si quieres cancelar el préstamo, es imprescindible cancelar el acuerdo principal antes. La financiación está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, de modo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Tras la nulidad del contrato principal, puedes pedir que se cancele el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Así podrás exigir las cantidades pagadas, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Muchos contratos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La ley española y europea considera nulos los contratos de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que establecen una duración a perpetuidad, algo prohibido por la legislación.

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Además, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, emitidos por financieras que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En territorio español, muchos de contratos de aprovechamiento por turno suscritos con posterioridad a la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de las causas de nulidad más fundamentales, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos con carácter perpetuo: La legislación de 1998 vetó de forma explícita la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Estableció que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser limitada, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. En consecuencia, cualquier acuerdo celebrado desde el 5 de enero de 1999 que establezca una duración indefinida es potencialmente nulo radicalmente.
2. Indeterminación del Objeto: Además de la duración, la ley exige que el contrato describa de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el periodo concreto que se compra. Numerosos acuerdos, especialmente los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada ab initio, también son susceptibles de nulidad por indefinición del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un punto clave, tal y como señalas, es la financiación ligada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las vendedoras tuvieran acuerdos con entidades financieras. Estas instituciones ofrecían préstamos “preaprobados” o simplificaban mucho la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la suscripción del acuerdo de tiempo compartido.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de crédito (el préstamo) están vinculados (o sea, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y hay un convenio preexistente entre el comercializador y el financiador), la nulidad del acuerdo de adquisición puede acarrear también la ineficacia del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado anula el contrato de tiempo compartido firmado después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor se libera de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la reembolso de las cantidades entregadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias específicas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los contratos de tiempo compartido firmados a partir del 05/01/1999 que establezcan una duración indefinida son inválidos desde su origen según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un pacto entre la vendedora y una entidad financiera, la nulidad del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al consumidor recuperar una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es fundamental que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen asesoramiento legal especializado para examinar su caso concreto y estudiar las posibilidades de demanda.

La asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a reclamar lo que les corresponde.

Si crees que puedes estar afectado, regístrate sin compromiso, y analizaremos tu caso.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Este tipo de tarjetas aplican intereses muy elevados y te atrapan en una espiral de pagos interminables. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si tú también te has visto atrapado, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha protagonizado múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, principalmente, los altos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchas personas en Tías y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se estipule un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. Frecuentemente, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Tías antes de suscribir el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Tías?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Tías o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Tías podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Tías y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a defender sus derechos.

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¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

El IRPH fue un índice usado por los bancos empleado como alternativa al Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Los tribunales están revisando su legalidad, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas en Tías: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Tías y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales para ciudadanos de Tías.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades financieras no facilitaron información adecuada y comprensible al cliente de Tías antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (como los de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Tías o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Tías: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Tías) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Tías depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Tías. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Tías:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Tías, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Tías todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Tías y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Tías que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Tías o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Tías: Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Tías siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

En Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Déjanos tus datos, y estudiaremos tu caso con total transparencia.

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