Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Onda, Castellón/Castelló

Asociación Afectados en Onda, Castellón/Castelló

Hay productos bancarios que podrían declararse nulos. En muchas ocasiones, los bancos han comercializado servicios financieros poco transparentes sin ofrecer toda la información necesaria.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos sean susceptibles de reclamación, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Onda Se puede anular el crédito vinculado a la adquisición de un derecho de aprovechamiento por turno

Para dejar sin efecto la financiación, debes cancelar la multipropiedad antes. El préstamo está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, así que no puede cancelarse de forma independiente.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, porque existe una vinculación legal entre ambos. Así podrás exigir las cantidades pagadas, por la financiación y la propiedad.

Numerosos acuerdos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La normativa actual no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 y que superan los 50 años de duración, algo que va contra la ley.

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A esto se suma que, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, emitidos por financieras que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En España, un gran número de pactos de tiempo compartido suscritos con posterioridad a la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las causas de nulidad más importantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos a perpetuidad: La Ley 42/1998 impide claramente la estipulación de estos derechos de forma indefinida. Fijó que la duración del sistema de multipropiedad debe ser limitada, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. De este modo, cualquier contrato celebrado desde el 5 de enero de 1999 que establezca una duración perpetua es inválido radicalmente.
2. Indeterminación del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley exige que el contrato detalle de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se compra. Numerosos acuerdos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada desde el inicio, también pueden ser declarados nulos por imprecisión del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las empresas comercializadoras mantuvieran convenios con bancos. Estas instituciones facilitaban créditos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo acto de la suscripción del acuerdo de tiempo compartido.

Aquí entra en juego el concepto de “acuerdos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de financiación (el crédito) están vinculados (es decir, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y hay un pacto anterior entre el vendedor y el banco), la ineficacia del contrato de compraventa puede suponer también la nulidad del contrato de préstamo.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el contrato de tiempo compartido firmado a partir del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El titular se libera de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la devolución de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría conseguir obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los acuerdos de multipropiedad suscritos desde el 5 de enero de 1999 que fijen una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo facilitado por un acuerdo entre la vendedora y una entidad financiera, la nulidad del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, posibilitando al comprador obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen ayuda jurídica experta para evaluar su caso particular y explorar las vías de reclamación.

En Afeban ayudamos a los afectados a ejercer sus derechos.

Si estás en esta situación, deja tus datos, y veremos si puedes reclamar.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving imponen tipos de interés excesivos y te mantienen pagando sin fin. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si reconoces este problema en tu caso, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha protagonizado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, especialmente, los elevados intereses que suelen aplicar, las han convertido en una fuente de problemas para muchas personas en Onda y el resto del país.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se fije un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe devolver al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. A menudo, esto significa que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Onda antes de firmar el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Onda?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Onda o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Onda puede analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Onda y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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La Asociación Afeban ayudamos a los afectados a recuperar su dinero.

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¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas en Onda: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Onda y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre afectados de Onda.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las bancos no proporcionaron información suficiente y clara al cliente de Onda antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo las de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Onda o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Onda: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Onda) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Onda depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Onda. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Onda:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Onda, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Onda todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Onda y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Onda que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Onda o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Onda: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Onda siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 963145160

En Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Regístrate sin compromiso, y analizaremos tu situación con total transparencia.

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