Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Oviedo, Asturias

Asociación Afectados en Oviedo, Asturias

Se han detectado contratos financieros que podrían declararse nulos. En muchas ocasiones, las entidades financieras han vendido servicios financieros poco transparentes sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios sean susceptibles de reclamación, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Oviedo Se puede dejar sin efecto el préstamo al adquirir un derecho de aprovechamiento por turno

Para dejar sin efecto la financiación, es necesario cancelar la multipropiedad con anterioridad. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que no puede cancelarse de forma independiente.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, se puede solicitar la anulación del crédito, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto da derecho a recuperar el dinero abonado, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Muchos contratos de multipropiedad pueden ser anulados por ley.

La ley española y europea no reconoce los contratos de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo que va contra la ley.

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Por si fuera poco, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, concedidos por entidades bancarias que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En territorio español, muchos de acuerdos de multipropiedad suscritos después de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de las causas de invalidación más relevantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos de duración indefinida: La mencionada ley prohibió expresamente la configuración de estos derechos con carácter perpetuo. Determinó que la duración del sistema de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. Por lo tanto, cualquier contrato celebrado a partir del 05/01/1999 que contemple una duración superior a 50 años es anulable de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley requiere que el acuerdo describa de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el la semana o tiempo que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una asignación clara y fija ab initio, también son susceptibles de nulidad por indeterminación del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las promotoras tuvieran acuerdos con entidades de crédito. Estas entidades proporcionaban préstamos “preaprobados” o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, a menudo en el mismo acto de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de préstamo (el crédito) están vinculados (es decir, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un pacto anterior entre el comercializador y el banco), la nulidad del contrato de compraventa puede acarrear también la ineficacia del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el acuerdo de tiempo compartido suscrito después del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor se libera de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la restitución de las cantidades entregadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se considera vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría tener derecho a obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes dependiendo de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los contratos de multipropiedad firmados a partir del 5 de enero de 1999 que fijen una duración perpetua son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se financió mediante un crédito facilitado por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la nulidad del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, posibilitando al consumidor recuperar una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es muy importante que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para evaluar su caso concreto y estudiar las opciones legales.

En Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a reclamar lo que les corresponde.

Si crees que puedes estar afectado, únete a la asociación, y veremos si puedes reclamar.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas con pago aplazado imponen tipos de interés excesivos y te mantienen pagando sin fin. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si tú también te has visto atrapado, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchos consumidores en Oviedo y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se estipule un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el cliente solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe retornar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. Frecuentemente, esto implica que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, en particular las que definen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Oviedo antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Oviedo?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Oviedo o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario en Oviedo puede analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados en Oviedo y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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La Asociación Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a reclamar lo que es suyo.

Únete a Afeban y veremos si puedes reclamar sin compromiso.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH fue un índice usado por los bancos empleado como alternativa al Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas de Oviedo: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Oviedo y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales para afectados de Oviedo.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las bancos no dieron información adecuada y comprensible al cliente de Oviedo antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como los de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Oviedo o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Oviedo: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Oviedo) dictan sentencias en sentidos diferentes. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Oviedo depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Oviedo. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Oviedo:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más habitual, y lo que buscan la mayoría de los afectados en Oviedo, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Oviedo todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Oviedo y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Oviedo que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Oviedo o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Oviedo: Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Oviedo y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 982986053

En Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Apúntate gratuitamente, y analizaremos tu situación sin coste inicial.

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