Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Sevilla, Sevilla

Asociación Afectados en Sevilla, Sevilla

Hay contratos financieros que pueden ser anulados legalmente. Con frecuencia, las entidades financieras han comercializado servicios financieros poco transparentes sin explicar bien sus implicaciones.

Como consecuencia, algunos productos financieros puedan ser declarados nulos, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, quizás puedas ejercer tus derechos como consumidor.

Afectados Por La Multipropiedad en Sevilla Tienen la opción de dejar sin efecto el préstamo al adquirir una semana vacacional

Para dejar sin efecto la financiación, primero hay que anular el acuerdo principal en primer lugar. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, así que no puede cancelarse de forma independiente.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Esto da derecho a recuperar las cantidades pagadas, por ambos contratos.

Muchos contratos de multipropiedad pueden ser anulados por ley.

La legislación vigente declara inválidos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron a partir del 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, lo cual es contrario a derecho.

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Por si fuera poco, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, aprobados por bancos que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En territorio español, una cantidad considerable de pactos de derecho de aprovechamiento por turno celebrados después de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de los motivos de invalidación más importantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos a perpetuidad: La mencionada ley impide claramente la creación de estos derechos de forma indefinida. Estableció que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. Por lo tanto, cualquier contrato celebrado desde el 5 de enero de 1999 que contemple una duración ilimitada es inválido radicalmente.
2. Falta de concreción del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley demanda que el contrato detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el periodo concreto que se compra. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija desde el inicio, también pueden ser declarados nulos por indeterminación del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, como bien indicas, es la financiación ligada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las promotoras tuvieran acuerdos con bancos. Estas entidades proporcionaban créditos preconcedidos o simplificaban mucho la financiación a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la suscripción del contrato de tiempo compartido.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de préstamo (el préstamo) están vinculados (o sea, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y media un pacto anterior entre el vendedor y el prestamista), la nulidad del contrato principal puede conllevar la nulidad del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el contrato de tiempo compartido suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otras causas como la indeterminación del objeto):

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• El comprador se libera de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la restitución de las cantidades entregadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría conseguir obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En definitiva: Los acuerdos de multipropiedad suscritos a partir del 5 de enero de 1999 que establezcan una duración indefinida son nulos de pleno derecho según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un acuerdo entre la comercializadora y una entidad financiera, la anulación del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al comprador recuperar gran parte o la totalidad del dinero invertido.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para analizar su caso particular y estudiar las opciones legales.

En Afeban trabajamos para los consumidores a recuperar su dinero.

Si crees que puedes estar afectado, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Este tipo de tarjetas imponen tipos de interés excesivos y provocan que la deuda se alargue durante años. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si estás en esta situación, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha generado numerosas reclamaciones judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los excesivos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchas personas de Sevilla y toda España.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el cliente solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe retornar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. A menudo, esto implica que es el banco quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Sevilla antes de suscribir el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Sevilla?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Sevilla o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario en Sevilla puede analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados de Sevilla y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a recuperar su dinero.

Inscríbete sin compromiso y veremos si puedes reclamar sin compromiso.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH es un índice aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Los tribunales están revisando su legalidad, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas en Sevilla: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Sevilla y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial entre afectados de Sevilla.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades bancarias no proporcionaron información adecuada y comprensible al cliente en Sevilla antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Sevilla o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Sevilla: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Sevilla) dictan sentencias en sentidos contradictorios. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Sevilla depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Sevilla. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Sevilla:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Sevilla, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor de Sevilla todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Sevilla y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Sevilla que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Sevilla o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Sevilla: Es fundamental consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Sevilla y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 952663549

En Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Regístrate sin compromiso, y estudiaremos tu caso con total transparencia.

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