Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Torrevieja, Alicante/Alacant

Asociación Afectados en Torrevieja, Alicante/Alacant

Existen servicios ofrecidos por bancos susceptibles de anulación. En muchas ocasiones, las entidades financieras han vendido contratos con condiciones poco claras sin ofrecer toda la información necesaria.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos puedan anularse, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Torrevieja Pueden cancelar el crédito vinculado a la adquisición de un derecho de aprovechamiento por turno

Para dejar sin efecto la financiación, primero hay que anular el acuerdo principal antes. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que no puede cancelarse de forma independiente.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, porque existe una vinculación legal entre ambos. Esto permite reclamar los importes entregados, por ambos contratos.

Numerosos acuerdos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad suscritos tras el 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, algo prohibido por la legislación.

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A esto se suma que, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, emitidos por financieras que tenían acuerdos con las comercializadoras. Esto significa que el banco aprobaba el préstamo sin evaluar al consumidor, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En España, un gran número de pactos de tiempo compartido suscritos después de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más fundamentales, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos con carácter perpetuo: La Ley 42/1998 prohibió expresamente la configuración de estos derechos de forma indefinida. Determinó que la duración del régimen de tiempo compartido debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. De este modo, cualquier contrato firmado a partir del 05/01/1999 que fije una duración perpetua es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Falta de concreción del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley demanda que el acuerdo detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el turno exacto que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación concreta y determinada desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por indefinición del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, como bien indicas, es la financiación ligada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una estrategia frecuente que las empresas comercializadoras pactaran con entidades de crédito. Estas entidades ofrecían créditos preconcedidos o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, a menudo en el mismo momento de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de préstamo (el préstamo) están vinculados (es decir, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un acuerdo previo entre el comercializador y el prestamista), la nulidad del contrato principal puede implicar igualmente la ineficacia del contrato de préstamo.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal declara nulo el contrato de multipropiedad firmado a partir del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El titular se libera de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la devolución de las cantidades entregadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría conseguir obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los contratos de tiempo compartido suscritos desde el 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son inválidos desde su origen según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la nulidad del acuerdo de compra puede afectar al crédito asociado, posibilitando al consumidor recuperar gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen ayuda jurídica experta para evaluar su caso particular y estudiar las vías de reclamación.

Desde la Asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a ejercer sus derechos.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Este tipo de tarjetas imponen tipos de interés excesivos y provocan que la deuda se alargue durante años. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si estás en esta situación, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha protagonizado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, especialmente, los elevados intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos consumidores en Torrevieja y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se estipule un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el cliente solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe retornar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y costes relacionados. A menudo, esto implica que es el banco quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Torrevieja antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tamaño de letra adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Torrevieja?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Torrevieja o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los liquidaciones.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Torrevieja puede analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Torrevieja y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que es suyo.

Regístrate en la asociación y estudiaremos tu caso sin coste inicial.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

Este índice bancario llamado IRPH empleado como alternativa al Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas de Torrevieja: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Torrevieja y el resto del país. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre ciudadanos de Torrevieja.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades financieras no proporcionaron información suficiente y clara al cliente en Torrevieja antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo los de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Torrevieja o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Torrevieja: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Torrevieja) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación en Torrevieja depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Torrevieja. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Torrevieja:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Torrevieja, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor de Torrevieja todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Torrevieja y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Torrevieja que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Torrevieja o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Torrevieja: Es clave consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Torrevieja y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 963145160

Desde Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Regístrate sin compromiso, y estudiaremos tu caso sin compromiso.

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