Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Unión (La), Murcia

Asociación Afectados en Unión (La), Murcia

Hay productos bancarios que pueden ser anulados legalmente. A menudo, las entidades financieras han comercializado productos complejos o abusivos sin ofrecer toda la información necesaria.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios puedan anularse, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Unión (La) Pueden cancelar el préstamo vinculado a la adquisición de una multipropiedad

Para dejar sin efecto la financiación, primero hay que invalidar el acuerdo principal antes. El crédito no puede separarse del contrato principal, así que no puede cancelarse de forma independiente.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Así podrás exigir los importes entregados, por la financiación y la propiedad.

Muchos contratos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La legislación vigente declara inválidos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron a partir del 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo prohibido por la legislación.

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Por si fuera poco, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, aprobados por bancos que tenían acuerdos con las comercializadoras. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En territorio español, un gran número de acuerdos de multipropiedad suscritos a partir de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las causas de invalidación más fundamentales, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos de duración indefinida: La mencionada ley vetó de forma explícita la configuración de estos derechos de forma indefinida. Fijó que la duración del régimen de tiempo compartido debe ser limitada, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. Por lo tanto, cualquier acuerdo celebrado a partir del 05/01/1999 que fije una duración superior a 50 años es anulable de pleno derecho.
2. Indeterminación del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley exige que el acuerdo describa de forma inequívoca el objeto: el edificio, el inmueble particular y el turno exacto que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por indeterminación del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un punto clave, tal y como señalas, es la financiación ligada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las vendedoras mantuvieran convenios con entidades financieras. Estas entidades proporcionaban créditos “preaprobados” o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, a menudo en el mismo acto de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de crédito (el crédito) están relacionados (o sea, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el vendedor y el prestamista), la ineficacia del contrato de compraventa puede acarrear también la invalidación del contrato de préstamo.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el contrato de tiempo compartido suscrito después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor queda exento de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la reembolso de las cantidades pagadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al vendedor de la multipropiedad.

En definitiva: Los acuerdos de tiempo compartido firmados desde el 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son inválidos desde su origen según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo facilitado por un acuerdo entre la comercializadora y una entidad bancaria, la nulidad del contrato principal puede afectar al crédito asociado, permitiendo al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen consejo de abogados especialistas para analizar su caso particular y explorar las opciones legales.

En Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a recuperar su dinero.

Si estás en esta situación, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving imponen tipos de interés excesivos y provocan que la deuda se alargue durante años. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si tú también te has visto atrapado, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Además de algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado múltiples demandas en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, especialmente, los excesivos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchos vecinos de Unión (La) y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se pacte un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad financiera debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. A menudo, esto significa que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Unión (La) antes de firmar el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda perpetuar la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Unión (La)?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Unión (La) o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los liquidaciones.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Unión (La) puede analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Unión (La) y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban acompañamos a los consumidores a defender sus derechos.

Únete a Afeban y veremos si puedes reclamar sin coste inicial.

¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH es un índice aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas en Unión (La): La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Unión (La) y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales para ciudadanos de Unión (La).

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades financieras no facilitaron información adecuada y comprensible al cliente en Unión (La) antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como los de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Unión (La) o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Unión (La): No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Unión (La)) dictan sentencias en sentidos diferentes. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Unión (La) depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Unión (La). Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Unión (La):

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Unión (La), es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor de Unión (La) todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Unión (La) y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Unión (La) que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Unión (La) o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Unión (La): Es fundamental consultar con un abogado experto en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Unión (La) continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 963145160

En Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

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