Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Vélez-Málaga, Málaga

Asociación Afectados en Vélez-Málaga, Málaga

Se han detectado productos bancarios que pueden ser anulados legalmente. A menudo, los bancos han vendido productos complejos o abusivos sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios puedan anularse, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Vélez-Málaga Se puede cancelar el crédito vinculado a la adquisición de una semana vacacional

Para dejar sin efecto la financiación, primero hay que anular el contrato de multipropiedad con anterioridad. El crédito no puede separarse del contrato principal, de modo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Una vez anulado el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Esto da derecho a recuperar el dinero abonado, por ambos contratos.

Numerosos acuerdos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La ley española y europea no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que establecen una duración a perpetuidad, lo cual es contrario a derecho.

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Por si fuera poco, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, emitidos por financieras que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En territorio español, un gran número de acuerdos de derecho de aprovechamiento por turno celebrados a partir de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de los motivos de nulidad más importantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos a perpetuidad: La mencionada ley vetó de forma explícita la estipulación de estos derechos de forma indefinida. Estableció que la duración del régimen de multipropiedad debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un tope de 50 años. De este modo, cualquier contrato firmado desde el 05/01/1999 que fije una duración superior a 50 años es susceptible de ser declarado nulo radicalmente.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley demanda que el acuerdo especifique de forma inequívoca el objeto: el edificio, el inmueble particular y el la semana o tiempo que se compra. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una definición concreta y determinada ab initio, también pueden anularse por indefinición del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un elemento fundamental, tal y como señalas, es la financiación ligada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las vendedoras mantuvieran convenios con entidades de crédito. Estas instituciones ofrecían préstamos “preaprobados” o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo momento de la suscripción del contrato de multipropiedad.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de crédito (el crédito) están relacionados (es decir, el préstamo se destina exclusivamente para financiar esa compra y media un acuerdo previo entre el vendedor y el prestamista), la invalidación del contrato principal puede acarrear también la nulidad del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el contrato de tiempo compartido firmado después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El titular se libera de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la restitución de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría tener derecho a recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En definitiva: Los contratos de multipropiedad suscritos a partir del 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la nulidad del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, posibilitando al comprador recuperar una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es muy importante que las personas perjudicadas por este tipo de contratos busquen ayuda jurídica experta para analizar su caso concreto y explorar las posibilidades de demanda.

En Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a reclamar lo que les corresponde.

Si crees que puedes estar afectado, deja tus datos, y veremos si puedes reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas con pago aplazado generan intereses desproporcionados y provocan que la deuda se alargue durante años. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si reconoces este problema en tu caso, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha estado en el centro de mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los excesivos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una fuente de problemas para muchos vecinos en Vélez-Málaga y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se considera nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad financiera debe retornar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos asociados al contrato. A menudo, esto significa que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Vélez-Málaga antes de suscribir el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Vélez-Málaga?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Vélez-Málaga o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Vélez-Málaga puede analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son muy habituales en los juzgados en Vélez-Málaga y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban ayudamos a los afectados a recuperar su dinero.

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¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH fue un índice usado por los bancos que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Los tribunales están revisando su legalidad, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas en Vélez-Málaga: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Vélez-Málaga y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial para afectados de Vélez-Málaga.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades bancarias no facilitaron información adecuada y comprensible al cliente en Vélez-Málaga antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se ofrecieron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Vélez-Málaga o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Vélez-Málaga: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Vélez-Málaga) dictan sentencias en sentidos diferentes. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Vélez-Málaga depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Vélez-Málaga. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Vélez-Málaga:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Vélez-Málaga, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y devolver al consumidor en Vélez-Málaga todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Vélez-Málaga y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Vélez-Málaga que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Vélez-Málaga o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Vélez-Málaga: Es clave consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Vélez-Málaga y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 952663549

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

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