Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Portugalete, Vizcaya

Asociación Afectados en Portugalete, Vizcaya

Existen servicios ofrecidos por bancos susceptibles de anulación. Con frecuencia, las entidades financieras han vendido contratos con condiciones poco claras sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que ciertos acuerdos con bancos sean susceptibles de reclamación, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, quizás puedas ejercer tus derechos como consumidor.

Afectados Por La Multipropiedad en Portugalete Tienen la opción de dejar sin efecto la financiación en la compra de una multipropiedad

Para dejar sin efecto la financiación, es necesario invalidar el acuerdo principal en primer lugar. La financiación está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, así que no puede anularse por separado.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, es posible reclamar contra el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto da derecho a recuperar el dinero abonado, por la financiación y la propiedad.

Numerosos acuerdos de multipropiedad pueden ser anulados por ley.

La ley española y europea no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que establecen una duración a perpetuidad, algo que va contra la ley.

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A esto se suma que, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, concedidos por entidades bancarias que tenían acuerdos con las comercializadoras. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En España, un gran número de acuerdos de multipropiedad suscritos después de la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de las causas de invalidación más importantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos a perpetuidad: La Ley 42/1998 vetó de forma explícita la configuración de estos derechos de forma indefinida. Estableció que la duración del sistema de tiempo compartido debe ser limitada, con un mínimo de 3 años y un tope de 50 años. Por lo tanto, cualquier acuerdo firmado desde el 5 de enero de 1999 que contemple una duración superior a 50 años es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley exige que el acuerdo detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el inmueble particular y el periodo concreto que se adquiere. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una definición clara y fija desde el inicio, también pueden ser declarados nulos por indefinición del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un elemento fundamental, tal y como señalas, es la financiación ligada a la compra de estas multipropiedades. Era una estrategia frecuente que las empresas comercializadoras mantuvieran convenios con entidades financieras. Estas entidades ofrecían créditos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, frecuentemente en el mismo acto de la suscripción del contrato de tiempo compartido.

En este punto interviene el concepto de “acuerdos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de préstamo (el préstamo) están relacionados (es decir, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un pacto anterior entre el comercializador y el banco), la invalidación del acuerdo de adquisición puede conllevar la invalidación del contrato de préstamo.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el acuerdo de multipropiedad firmado a partir del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor queda exento de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la restitución de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría reclamar obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En definitiva: Los contratos de multipropiedad suscritos a partir del 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son inválidos desde su origen según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la anulación del acuerdo de compra puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al consumidor recuperar una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es fundamental que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para analizar su caso concreto y explorar las opciones legales.

La asociación Afeban trabajamos para los consumidores a ejercer sus derechos.

Si estás en esta situación, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Este tipo de tarjetas generan intereses desproporcionados y te mantienen pagando sin fin. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si reconoces este problema en tu caso, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado mucha litigiosidad en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, sobre todo, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una fuente de problemas para muchas personas en Portugalete y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se considera nulo por usurario, el consumidor solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. Frecuentemente, esto significa que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente en Portugalete antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, haciéndola perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Portugalete?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Portugalete o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario en Portugalete puede analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Portugalete y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban ayudamos a los afectados a defender sus derechos.

Únete a Afeban y estudiaremos tu caso gratis y con asesoramiento profesional.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH es un índice empleado como alternativa al Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas en Portugalete: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Portugalete y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios para afectados de Portugalete.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades financieras no proporcionaron información adecuada y comprensible al cliente de Portugalete antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como los de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Portugalete o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Portugalete: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Portugalete) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Portugalete depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Portugalete. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Portugalete:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Portugalete, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Portugalete todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Portugalete y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Portugalete que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Portugalete o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Portugalete: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Portugalete siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 943090617

La Asociación Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Déjanos tus datos, y te diremos si puedes reclamar sin coste inicial.

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