Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Sestao, Vizcaya

Asociación Afectados en Sestao, Vizcaya

Se han detectado contratos financieros susceptibles de anulación. A menudo, los bancos han comercializado contratos con condiciones poco claras sin explicar bien sus implicaciones.

Como consecuencia, algunos productos financieros puedan ser declarados nulos, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Sestao Pueden invalidar la financiación relacionado con la compra de un derecho de aprovechamiento por turno

Para anular el crédito, es imprescindible invalidar el contrato de multipropiedad antes. El crédito está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, así que no puede anularse por separado.

Tras la nulidad del contrato principal, es posible reclamar contra el préstamo, porque existe una vinculación legal entre ambos. Esto permite reclamar el dinero abonado, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno pueden ser anulados por ley.

La legislación vigente no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo que va contra la ley.

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A esto se suma que, en muchos casos, se financiaban con préstamos ofrecidos directamente, aprobados por bancos que tenían acuerdos con las comercializadoras. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En territorio español, una cantidad considerable de contratos de aprovechamiento por turno celebrados tras la entrada en vigor de la normativa 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de las razones de nulidad más fundamentales, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos a perpetuidad: La mencionada ley vetó de forma explícita la estipulación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del sistema de aprovechamiento por turno debe ser acotada, con un periodo mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. Así pues, cualquier contrato celebrado desde el 5 de enero de 1999 que contemple una duración indefinida es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indeterminación del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley exige que el acuerdo detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el turno exacto que se compra. Muchos contratos, sobre todo los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una asignación concreta y determinada desde el inicio, también pueden anularse por indeterminación del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un elemento fundamental, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas multipropiedades. Era una costumbre habitual que las promotoras mantuvieran convenios con entidades de crédito. Estas entidades facilitaban préstamos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, a menudo en el mismo momento de la firma del acuerdo de multipropiedad.

Aquí aplica el concepto de “acuerdos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de préstamo (el crédito) están vinculados (es decir, el crédito se destina exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el vendedor y el prestamista), la ineficacia del acuerdo de adquisición puede acarrear también la nulidad del acuerdo de financiación.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal invalida el contrato de tiempo compartido firmado a partir del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El titular queda liberado de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Le corresponde la reembolso de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el consumidor podría conseguir obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias concretas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la multipropiedad.

En definitiva: Los contratos de multipropiedad suscritos a partir del 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo facilitado por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la anulación del acuerdo de compra puede extenderse al crédito asociado, permitiendo al consumidor obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen consejo de abogados especialistas para examinar su caso concreto y estudiar las posibilidades de demanda.

En Afeban ayudamos a los afectados a reclamar lo que les corresponde.

Si crees que puedes estar afectado, regístrate sin compromiso, y analizaremos tu caso.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Este tipo de tarjetas generan intereses desproporcionados y te mantienen pagando sin fin. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si estás en esta situación, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, principalmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchos consumidores de Sestao y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se fije un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE por encima del 26% sería usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se declara nulo por usurario, el cliente solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes relacionados. Frecuentemente, esto significa que es la entidad quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente en Sestao antes de suscribir el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Sestao?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Sestao o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los liquidaciones.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario en Sestao podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados de Sestao y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a recuperar su dinero.

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¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH es un índice empleado como alternativa al Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Los tribunales están revisando su legalidad, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas de Sestao: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Sestao y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial para afectados de Sestao.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades financieras no facilitaron información adecuada y comprensible al cliente de Sestao antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (como las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Sestao o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Sestao: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Sestao) dictan sentencias en sentidos contradictorios. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Sestao depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Sestao. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Sestao:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Sestao, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Sestao todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Sestao y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Sestao que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Sestao o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Sestao: Es esencial consultar con un abogado experto en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Sestao continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 943090617

En Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Apúntate gratuitamente, y estudiaremos tu caso sin coste inicial.

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