Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Candelaria, Santa Cruz de Tenerife

Asociación Afectados en Candelaria, Santa Cruz de Tenerife

Se han detectado contratos financieros que pueden ser anulados legalmente. En muchas ocasiones, algunas entidades bancarias han vendido servicios financieros poco transparentes sin ofrecer toda la información necesaria.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios sean susceptibles de reclamación, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Candelaria Es posible invalidar el crédito en la compra de un sistema de multipropiedad

Para dejar sin efecto la financiación, primero hay que invalidar el contrato de multipropiedad antes. El crédito está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, de modo que no puede cancelarse de forma independiente.

Tras la nulidad del contrato principal, puedes pedir que se cancele el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Así podrás exigir las cantidades pagadas, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Numerosos acuerdos de multipropiedad se pueden considerar nulos legalmente.

La normativa actual declara inválidos los contratos de multipropiedad que se firmaron tras el 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo que va contra la ley.

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Además, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, emitidos por financieras que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En territorio español, un gran número de acuerdos de derecho de aprovechamiento por turno celebrados a partir de la entrada en vigor de la legislación 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 5 de enero de 1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de los motivos de anulación más importantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos con carácter perpetuo: La Ley 42/1998 impide claramente la creación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser limitada, con un mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. De este modo, cualquier acuerdo celebrado desde el 5 de enero de 1999 que establezca una duración indefinida es anulable de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto: Junto con la duración, la ley demanda que el contrato describa de forma inequívoca el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el la semana o tiempo que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada ab initio, también pueden anularse por indefinición del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Créditos Vinculados:

Un aspecto crucial, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas multipropiedades. Era una estrategia frecuente que las promotoras pactaran con entidades financieras. Estas entidades facilitaban préstamos preconcedidos o facilitaban enormemente la financiación a los compradores, a menudo en el mismo momento de la suscripción del acuerdo de tiempo compartido.

En este punto interviene el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de crédito (el préstamo) se hallan conectados (o sea, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y media un pacto anterior entre el comercializador y el prestamista), la ineficacia del contrato principal puede suponer también la invalidación del contrato de préstamo.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado anula el acuerdo de tiempo compartido suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El titular se libera de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la reembolso de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría reclamar recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias concretas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la multipropiedad.

En resumen: Los contratos de tiempo compartido suscritos a partir del 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son radicalmente nulos según la doctrina reiterada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un crédito facilitado por un acuerdo entre la comercializadora y una entidad bancaria, la anulación del contrato principal puede afectar al contrato de préstamo vinculado, permitiendo al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen ayuda jurídica experta para evaluar su caso concreto y explorar las opciones legales.

En Afeban trabajamos para los consumidores a reclamar lo que les corresponde.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas con pago aplazado generan intereses desproporcionados y provocan que la deuda se alargue durante años. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si tú también te has visto atrapado, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha estado en el centro de mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, sobre todo, los altos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una fuente de problemas para muchas personas de Candelaria y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se estipule un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “notablemente superior”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se considera nulo por usurario, el cliente solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad financiera debe devolver al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. En muchos casos, esto significa que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La normativa de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Candelaria antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda alargar indefinidamente la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Candelaria?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Candelaria o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los liquidaciones.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario en Candelaria podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Candelaria y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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La Asociación Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a defender sus derechos.

Inscríbete sin compromiso y veremos si puedes reclamar gratis y con asesoramiento profesional.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH fue un índice usado por los bancos empleado como alternativa al Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Los tribunales están revisando su legalidad, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas en Candelaria: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Candelaria y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial entre vecinos de Candelaria.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las bancos no facilitaron información adecuada y comprensible al cliente en Candelaria antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (como las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Candelaria o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Candelaria: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Candelaria) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Candelaria depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se prueba la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Candelaria. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Candelaria:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Candelaria, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Candelaria todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Candelaria y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Candelaria que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Candelaria o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Candelaria: Es fundamental consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Candelaria y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

En Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Apúntate gratuitamente, y analizaremos tu situación con total transparencia.

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