Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Leioa, Vizcaya

Asociación Afectados en Leioa, Vizcaya

Hay contratos financieros que pueden ser anulados legalmente. En muchas ocasiones, los bancos han ofrecido contratos con condiciones poco claras sin informar debidamente al cliente.

Esto ha dado lugar a que algunos productos financieros puedan anularse, dando derecho a los clientes a reclamar lo abonado. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Leioa Tienen la opción de invalidar el préstamo al adquirir un derecho de aprovechamiento por turno

Para anular el crédito, es necesario cancelar la multipropiedad antes. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, así que no puede anularse por separado.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Así podrás exigir las cantidades pagadas, por la financiación y la propiedad.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno pueden ser anulados por ley.

La normativa actual considera nulos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad suscritos después de dicha fecha y que superan los 50 años de duración, algo que va contra la ley.

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A esto se suma que, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, aprobados por bancos que tenían acuerdos con las comercializadoras. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En España, muchos de pactos de aprovechamiento por turno suscritos después de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), pueden invalidarse por los tribunales.

Dos de las causas de nulidad más importantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Acuerdos de duración indefinida: La mencionada ley prohibió expresamente la configuración de estos derechos con carácter perpetuo. Determinó que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un límite de 50 años. En consecuencia, cualquier contrato firmado a partir del 05/01/1999 que establezca una duración indefinida es potencialmente nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley exige que el contrato detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el apartamento concreto y el periodo concreto que se adquiere. Muchos contratos, especialmente los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada desde el inicio, también son susceptibles de nulidad por imprecisión del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un punto clave, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las promotoras tuvieran acuerdos con bancos. Estas entidades facilitaban préstamos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, frecuentemente en el mismo acto de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de préstamo (el crédito) están vinculados (es decir, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y media un acuerdo previo entre el vendedor y el banco), la invalidación del contrato de compraventa puede conllevar la nulidad del acuerdo de financiación.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el contrato de tiempo compartido firmado después del 05/01/1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El titular queda exento de sus obligaciones futuras (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la restitución de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el comprador podría tener derecho a obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese préstamo (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los acuerdos de tiempo compartido firmados desde el 05/01/1999 que establezcan una duración indefinida son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se costeó mediante un préstamo ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad financiera, la anulación del contrato principal puede afectar al contrato de préstamo vinculado, permitiendo al comprador obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen asesoramiento legal especializado para analizar su caso concreto y estudiar las opciones legales.

La asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y analizaremos tu caso.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving generan intereses desproporcionados y te mantienen pagando sin fin. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si tú también te has visto atrapado, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Además de ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha protagonizado mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al usuario aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, especialmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchos vecinos de Leioa y toda España.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones alteradas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha ido perfilando este concepto. En un fallo fundamental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el cliente solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad bancaria debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes relacionados. A menudo, esto significa que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Leioa antes de suscribir el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda alargar indefinidamente la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, es susceptible de nulidad. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Leioa?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, particularmente si vives en Leioa o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los recibos.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Leioa puede analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados de Leioa y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban ayudamos a los afectados a recuperar su dinero.

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¿Tienes una hipoteca con IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

Este índice bancario llamado IRPH empleado como alternativa al Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas de Leioa: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Leioa y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre afectados de Leioa.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las entidades financieras no proporcionaron información suficiente y clara al cliente de Leioa antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (como las de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Leioa o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Leioa: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Leioa) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación en Leioa depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Leioa. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si provoca dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Leioa:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados en Leioa, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor en Leioa todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Leioa y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Leioa que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Leioa o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Leioa: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Leioa continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 943090617

En Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Déjanos tus datos, y te diremos si puedes reclamar sin compromiso.

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