Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Manises, Valencia/València

Asociación Afectados en Manises, Valencia/València

Se han detectado servicios ofrecidos por bancos susceptibles de anulación. Con frecuencia, algunas entidades bancarias han comercializado contratos con condiciones poco claras sin ofrecer toda la información necesaria.

Como consecuencia, ciertos acuerdos con bancos sean susceptibles de reclamación, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Manises Se puede invalidar el préstamo al adquirir un derecho de aprovechamiento por turno

Si quieres cancelar el préstamo, es necesario cancelar el acuerdo principal antes. La financiación está vinculado directamente al contrato de multipropiedad, por lo que no puede anularse por separado.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Esto permite reclamar el dinero abonado, por la financiación y la propiedad.

Muchos contratos de multipropiedad pueden ser anulados por ley.

La ley española y europea declara inválidos los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron a partir del 5 de enero de 1999 y que no tienen límite de tiempo, algo prohibido por la legislación.

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Por si fuera poco, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, concedidos por entidades bancarias que tenían acuerdos con las comercializadoras. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En España, una cantidad considerable de pactos de tiempo compartido celebrados después de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de los motivos de nulidad más fundamentales, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Acuerdos de duración indefinida: La mencionada ley prohibió expresamente la estipulación de estos derechos de forma indefinida. Determinó que la duración del sistema de multipropiedad debe ser acotada, con un mínimo de 3 años y un límite de 50 años. En consecuencia, cualquier acuerdo suscrito a partir del 5 de enero de 1999 que fije una duración superior a 50 años es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley exige que el contrato detalle de forma inequívoca el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el periodo concreto que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación concreta y determinada ab initio, también son susceptibles de nulidad por indeterminación del objeto.

La Implicación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un aspecto crucial, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas multipropiedades. Era una práctica muy común que las empresas comercializadoras mantuvieran convenios con entidades de crédito. Estas instituciones proporcionaban créditos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, frecuentemente en el mismo acto de la firma del acuerdo de multipropiedad.

En este punto interviene el concepto de “acuerdos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de préstamo (el préstamo) están relacionados (o sea, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y media un acuerdo previo entre el comercializador y el financiador), la nulidad del contrato principal puede suponer también la invalidación del contrato de préstamo.

Efectos de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado invalida el acuerdo de tiempo compartido firmado después del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otras causas como la indefinición del objeto):

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• El consumidor queda liberado de sus pagos pendientes (pagos de cuotas de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la devolución de las cantidades abonadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se estima vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría reclamar recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias específicas y si se estima que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En resumen: Los acuerdos de multipropiedad firmados desde el 05/01/1999 que establezcan una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se costeó mediante un préstamo ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la anulación del acuerdo de compra puede afectar al crédito asociado, permitiendo al comprador recuperar gran parte o la totalidad del dinero invertido.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen consejo de abogados especialistas para evaluar su caso particular y explorar las opciones legales.

Desde la Asociación Afeban ayudamos a los afectados a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, regístrate sin compromiso, y veremos si puedes reclamar.

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¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Este tipo de tarjetas aplican intereses muy elevados y provocan que la deuda se alargue durante años. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si estás en esta situación, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto bancario que ha protagonizado numerosas reclamaciones en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, sobre todo, los elevados intereses que suelen aplicar, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchas personas en Manises y el resto del país.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos motivos:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, sigue plenamente vigente. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha matizado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el cliente solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y costes relacionados. A menudo, esto implica que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Manises antes de firmar el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving en Manises?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Manises o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario en Manises podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados de Manises y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a reclamar lo que es suyo.

Regístrate en la asociación y veremos si puedes reclamar sin coste inicial.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

El IRPH fue un índice usado por los bancos aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha resultado perjudicial para los consumidores.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y muchas hipotecas podrían anularse total o parcialmente, al no explicarse correctamente sus consecuencias.

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El IRPH en las Hipotecas de Manises: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Manises y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre afectados de Manises.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se argumenta que las entidades bancarias no proporcionaron información adecuada y comprensible al cliente de Manises antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la verdadera carga económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (como las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Manises o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Manises: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Manises) dictan sentencias en sentidos diferentes. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Manises depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Manises. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Manises:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Manises, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor en Manises todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta de Manises y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Manises que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Manises o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Manises: Es fundamental consultar con un abogado experto en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Manises y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 963145160

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y te diremos si puedes reclamar sin compromiso.

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