Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Donostia-San Sebastián, Guipúzcoa

Asociación Afectados en Donostia-San Sebastián, Guipúzcoa

Hay contratos financieros que podrían declararse nulos. Con frecuencia, las entidades financieras han comercializado productos complejos o abusivos sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios sean susceptibles de reclamación, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Donostia-San Sebastián Tienen la opción de invalidar el crédito en la compra de una semana vacacional

Para dejar sin efecto la financiación, es necesario cancelar la multipropiedad con anterioridad. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, de modo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Tras la nulidad del contrato principal, se puede solicitar la anulación del crédito, al tratarse de contratos relacionados. Esto da derecho a recuperar los importes entregados, por la financiación y la propiedad.

Muchos contratos de multipropiedad son susceptibles de nulidad.

La ley española y europea no reconoce los contratos de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que no tienen límite de tiempo, algo que va contra la ley.

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Por si fuera poco, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, concedidos por entidades bancarias que tenían acuerdos con las comercializadoras. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, lo que refuerza la posibilidad de reclamar.

En España, un número significativo de contratos de multipropiedad firmados tras la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (la cual entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las razones de nulidad más relevantes, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos sin límite temporal: La Ley 42/1998 prohibió expresamente la configuración de estos derechos con carácter perpetuo. Estableció que la duración del sistema de aprovechamiento por turno debe ser limitada, con un periodo mínimo de 3 años y un límite de 50 años. Por lo tanto, cualquier contrato firmado desde el 5 de enero de 1999 que fije una duración indefinida es inválido radicalmente.
2. Indeterminación del Objeto: Además de la duración, la ley demanda que el acuerdo especifique de forma clara y precisa el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el turno exacto que se compra. Numerosos acuerdos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición clara y fija ab initio, también pueden anularse por indeterminación del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un elemento fundamental, como bien indicas, es la financiación asociada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una práctica muy común que las vendedoras pactaran con entidades de crédito. Estas entidades ofrecían préstamos “preaprobados” o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, a menudo en el mismo momento de la suscripción del acuerdo de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. Según la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un acuerdo de compra de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un acuerdo de préstamo (el préstamo) están relacionados (es decir, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un convenio preexistente entre el vendedor y el prestamista), la invalidación del contrato de compraventa puede acarrear también la nulidad del contrato de préstamo.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el acuerdo de multipropiedad suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El consumidor queda liberado de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la reembolso de las cantidades abonadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el financiamiento relacionado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría tener derecho a recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (aunque puede haber ajustes en función de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, tendría que reclamar al vendedor de la unidad de tiempo compartido.

En conclusión: Los contratos de tiempo compartido suscritos a partir del 5 de enero de 1999 que fijen una duración perpetua son inválidos desde su origen según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se financió mediante un préstamo facilitado por un pacto entre la comercializadora y una entidad financiera, la nulidad del contrato principal puede extenderse al crédito asociado, posibilitando al comprador obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero invertido.

Es fundamental que las personas afectadas por este tipo de acuerdos busquen asesoramiento legal especializado para analizar su caso particular y explorar las posibilidades de demanda.

Desde la Asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, únete a la asociación, y lo estudiaremos en detalle.

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¿Has tenido una tarjeta revolving? Es posible reclamar los intereses que has pagado de más.

Las tarjetas con pago aplazado generan intereses desproporcionados y te mantienen pagando sin fin. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si tú también te has visto atrapado, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado numerosas reclamaciones judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, especialmente, los elevados intereses que generalmente conllevan, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchas personas en Donostia-San Sebastián y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se pacte un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • Cómo se determina si es “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, fijó un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el contrato se considera nulo por usurario, el prestatario solo está obligado a devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La entidad bancaria debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, comprendiendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. A menudo, esto significa que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente en Donostia-San Sebastián antes de firmar el contrato sobre:
     • La coste total del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (intereses sobre intereses).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Aunque las consecuencias exactas pueden variar, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Donostia-San Sebastián?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Donostia-San Sebastián o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los liquidaciones.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Donostia-San Sebastián podrá analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Donostia-San Sebastián y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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En Afeban acompañamos a los consumidores a reclamar lo que es suyo.

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¿Tienes una hipoteca con IRPH? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH que ha sido utilizado en lugar del Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas de Donostia-San Sebastián: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Donostia-San Sebastián y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial para afectados de Donostia-San Sebastián.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las bancos no dieron información adecuada y comprensible al cliente de Donostia-San Sebastián antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de pactar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se obtenía este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (por ejemplo las de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Donostia-San Sebastián o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Donostia-San Sebastián: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Donostia-San Sebastián) dictan sentencias en sentidos diferentes. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Donostia-San Sebastián depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Donostia-San Sebastián. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Donostia-San Sebastián:

• Si un tribunal estima que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (quizás también abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que buscan la mayoría de los afectados de Donostia-San Sebastián, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos frecuentes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor en Donostia-San Sebastián todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados de Donostia-San Sebastián y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona en Donostia-San Sebastián que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Verificar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma en la notaría de Donostia-San Sebastián o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Donostia-San Sebastián: Es fundamental consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (tanto del TJUE como de los tribunales españoles), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Donostia-San Sebastián siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 943090617

La Asociación Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Regístrate sin compromiso, y analizaremos tu situación con total transparencia.

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