Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Oiartzun, Guipúzcoa

Asociación Afectados en Oiartzun, Guipúzcoa

Existen contratos financieros que podrían declararse nulos. A menudo, los bancos han ofrecido servicios financieros poco transparentes sin explicar bien sus implicaciones.

Esto ha dado lugar a que determinados contratos bancarios puedan anularse, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, puede que puedas anularlo.

Afectados Por La Multipropiedad en Oiartzun Se puede anular el crédito al adquirir un derecho de aprovechamiento por turno

Si quieres cancelar el préstamo, primero hay que cancelar el contrato de multipropiedad con anterioridad. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que no puede cancelarse de forma independiente.

Tras la nulidad del contrato principal, puedes pedir que se cancele el préstamo, al tratarse de contratos relacionados. Así podrás exigir el dinero abonado, por ambos contratos.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno son susceptibles de nulidad.

La ley española y europea considera nulos los contratos de multipropiedad que se firmaron después de dicha fecha y que establecen una duración a perpetuidad, lo cual es contrario a derecho.

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Por si fuera poco, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, aprobados por bancos que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. El crédito se daba sin comprobar la solvencia del cliente, haciendo posible anular también el préstamo vinculado.

En España, muchos de contratos de multipropiedad suscritos a partir de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser objeto de nulidad por los tribunales.

Dos de las razones de nulidad más fundamentales, que se alinean con tu descripción, son:

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1. Contratos con carácter perpetuo: La Ley 42/1998 impide claramente la estipulación de estos derechos con carácter perpetuo. Fijó que la duración del sistema de tiempo compartido debe ser definida, con un mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. De este modo, cualquier contrato celebrado desde el 5 de enero de 1999 que fije una duración superior a 50 años es anulable de pleno derecho.
2. Indeterminación del Objeto del Contrato: Además de la duración, la ley requiere que el contrato especifique de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el turno exacto que se compra. Muchos contratos, sobre todo los que utilizan sistemas de puntos o semanas flotantes sin una definición concreta y determinada ab initio, también son susceptibles de nulidad por indefinición del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Préstamos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una práctica muy común que las vendedoras pactaran con bancos. Estas instituciones ofrecían créditos preconcedidos o simplificaban mucho la obtención del crédito a los compradores, frecuentemente en el mismo momento de la firma del contrato de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “acuerdos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de crédito (el crédito) están vinculados (o sea, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y media un acuerdo previo entre el vendedor y el prestamista), la nulidad del contrato principal puede implicar igualmente la nulidad del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal invalida el acuerdo de multipropiedad suscrito a partir del 5 de enero de 1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indeterminación del objeto):

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• El titular se libera de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Tiene derecho a la reembolso de las cantidades abonadas por la compra de la unidad de tiempo compartido, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se considera vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría tener derecho a obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al comercializador de la unidad de tiempo compartido.

En conclusión: Los contratos de multipropiedad firmados a partir del 5 de enero de 1999 que fijen una duración perpetua son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se financió mediante un préstamo facilitado por un acuerdo entre la vendedora y una entidad bancaria, la nulidad del acuerdo de compra puede afectar al contrato de préstamo vinculado, permitiendo al comprador obtener la devolución de una parte sustancial o todo del dinero invertido.

Es muy importante que las personas afectadas por este tipo de contratos busquen asesoramiento legal especializado para evaluar su caso particular y estudiar las posibilidades de demanda.

En Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a recuperar su dinero.

Si firmaste un contrato así, deja tus datos, y veremos si puedes reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Tienes derecho a recuperar lo que te cobraron indebidamente.

Las tarjetas revolving imponen tipos de interés excesivos y provocan que la deuda se alargue durante años. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a numerosos juicios ganados por los afectados. Si tú también te has visto atrapado, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha estado en el centro de mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se caracterizan por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, especialmente, los altos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una trampa financiera para muchas personas en Oiartzun y el resto del país.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones alteradas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se fije un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más preciso: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se presume que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La banco debe devolver al cliente todo lo que haya pagado que exceda ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. En muchos casos, esto significa que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente de Oiartzun antes de suscribir el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en perpetua.
     • La información contractual debe ser legible (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este “control de transparencia”, puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, frecuentemente el resultado práctico es parecido al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

Pasos a seguir si tienes una tarjeta revolving de Oiartzun?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Oiartzun o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Recopila el contrato y los recibos.
• Buscar asesoramiento legal especializado: Un letrado especialista en derecho bancario cerca de Oiartzun podrá analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados en Oiartzun y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a recuperar su dinero.

Regístrate en la asociación y estudiaremos tu caso sin compromiso.

¿Tienes una hipoteca con IRPH? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

Este índice bancario llamado IRPH aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, porque no se informó debidamente al cliente.

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El IRPH en las Hipotecas de Oiartzun: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Oiartzun y toda España. Hubo distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de numerosas disputas legales entre afectados de Oiartzun.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Eje de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se alega que las entidades financieras no proporcionaron información suficiente y clara al cliente de Oiartzun antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la real dimensión económica y jurídica de incluir este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, más comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y tenía menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se presentaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (como las de julio de 2023), estableció que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue comercializada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Oiartzun o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Oiartzun: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Oiartzun) dictan sentencias en sentidos distintos. En consecuencia, el éxito de una reclamación en Oiartzun depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Oiartzun. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Oiartzun:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados en Oiartzun, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Otras opciones menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad bancaria debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Oiartzun todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Oiartzun y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Oiartzun que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Oiartzun o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta en Oiartzun: Es fundamental consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que sigue evolucionando (estamos a [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados de Oiartzun y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses pagados indebidamente.

Puede llamar al 943090617

Desde Afeban trabajamos para quienes firmaron hipotecas referenciadas al IRPH.

Apúntate gratuitamente, y te diremos si puedes reclamar sin coste inicial.

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