Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Gáldar, Las Palmas

Asociación Afectados en Gáldar, Las Palmas

Se han detectado servicios ofrecidos por bancos susceptibles de anulación. A menudo, los bancos han comercializado contratos con condiciones poco claras sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, determinados contratos bancarios puedan ser declarados nulos, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si tienes dudas sobre un producto contratado, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Gáldar Tienen la opción de dejar sin efecto el crédito relacionado con la compra de una multipropiedad

Si quieres cancelar el préstamo, primero hay que cancelar el contrato de multipropiedad antes. El préstamo depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que debe anularse junto con la multipropiedad.

Tras la nulidad del contrato principal, es posible reclamar contra el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Así podrás exigir las cantidades pagadas, por la financiación y la propiedad.

Gran parte de los contratos de aprovechamiento por turno pueden ser anulados por ley.

La legislación vigente no reconoce los acuerdos firmados con empresas de multipropiedad que se firmaron a partir del 5 de enero de 1999 y que superan los 50 años de duración, lo cual es contrario a derecho.

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A esto se suma que, en muchos casos, estos contratos estaban ligados a créditos preaprobados, emitidos por financieras que trabajaban en conjunto con las empresas de multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En España, un número significativo de acuerdos de multipropiedad suscritos tras la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 05/01/1999), pueden ser declarados nulos por los tribunales.

Dos de las razones de nulidad más importantes, y que encajan con lo que mencionas, son:

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1. Contratos a perpetuidad: La legislación de 1998 vetó de forma explícita la estipulación de estos derechos de forma indefinida. Estableció que la duración del régimen de aprovechamiento por turno debe ser acotada, con un mínimo de 3 años y un tope de 50 años. De este modo, cualquier contrato celebrado a partir del 05/01/1999 que establezca una duración indefinida es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Indefinición del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley demanda que el acuerdo detalle de forma inequívoca el objeto: el edificio, el inmueble particular y el periodo concreto que se adquiere. Numerosos acuerdos, sobre todo los basados en sistemas de puntos o periodos variables sin una asignación concreta y determinada desde el inicio, también pueden anularse por imprecisión del objeto.

La Participación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un punto clave, como bien indicas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una costumbre habitual que las vendedoras pactaran con entidades de crédito. Estas instituciones ofrecían préstamos preconcedidos o facilitaban enormemente la obtención del crédito a los compradores, muchas veces en el mismo momento de la firma del acuerdo de multipropiedad.

Aquí entra en juego el concepto de “contratos vinculados”. De acuerdo con la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de compra de un bien o servicio (en este caso, la unidad de aprovechamiento por turno) y un acuerdo de financiación (el préstamo) están vinculados (o sea, el préstamo sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un pacto anterior entre el comercializador y el banco), la nulidad del acuerdo de adquisición puede implicar igualmente la invalidación del acuerdo de financiación.

Resultados de la Declaración de Nulidad:

Si un juzgado declara nulo el contrato de tiempo compartido suscrito después del 05/01/1999 por ser de duración indefinida (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

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• El consumidor se libera de sus obligaciones futuras (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la reembolso de las cantidades entregadas por la compra de la multipropiedad, frecuentemente con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el crédito vinculado se estima vinculado y también se anula o ineficaz, el comprador podría conseguir recuperar las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones en función de las circunstancias específicas y si se considera que hubo algún “disfrute”). El banco, a su vez, debería exigir al vendedor de la multipropiedad.

En definitiva: Los contratos de tiempo compartido firmados desde el 5 de enero de 1999 que fijen una duración indefinida son inválidos desde su origen según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si adicionalmente la compra se costeó mediante un préstamo ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la anulación del contrato principal puede afectar al crédito asociado, permitiendo al comprador obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero invertido.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen consejo de abogados especialistas para analizar su caso concreto y estudiar las opciones legales.

Desde la Asociación Afeban asesoramos a quienes firmaron este tipo de contratos a reclamar lo que les corresponde.

Si crees que puedes estar afectado, deja tus datos, y veremos si puedes reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving generan intereses desproporcionados y provocan que la deuda se alargue durante años. En muchos casos, los bancos no explicaron bien el funcionamiento, lo que ha llevado a miles de demandas en los tribunales. Si reconoces este problema en tu caso, puedes recuperar los intereses pagados de más.

Además de algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha protagonizado múltiples demandas judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, principalmente, los excesivos intereses que suelen aplicar, las han convertido en una fuente de problemas para muchos vecinos de Gáldar y toda España.

Las tarjetas revolving pueden ser anuladas o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos razones principales:

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1. Usura (Cobro de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (conocida como Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se fije un interés “notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso”.
   • ¿Qué se considera “sensiblemente más alto”? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. Por ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se considera nulo por usurario, el prestatario solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad financiera debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes asociados al contrato. En muchos casos, esto implica que es el banco quien acaba adeudando dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que definen el objeto principal como los intereses, sean transparentes, claras y sencillas para un consumidor medio.
   • ¿Cuándo falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente en Gáldar antes de firmar el contrato sobre:
     • La carga económica real del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual baja pueda alargar indefinidamente la deuda, haciéndola inacabable.
     • La información contractual debe ser legible (tamaño de letra adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se concluye que la cláusula de intereses no supera este “examen de transparencia”, es susceptible de nulidad. Si bien los efectos precisos pueden diferir, frecuentemente el resultado práctico es similar al de la usura: la eliminación de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Gáldar?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, sobre todo si resides en Gáldar o si sientes que la deuda nunca baja a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Localiza la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los recibos.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario en Gáldar puede analizar tu caso concreto, determinar si existen bases para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son frecuentes en los juzgados en Gáldar y toda España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se presentan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

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Desde Afeban acompañamos a los consumidores a recuperar su dinero.

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¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Podrías reclamar lo que has pagado de más.

El IRPH fue un índice usado por los bancos aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que en muchos casos ha encarecido las hipotecas.

Cada vez más jueces lo consideran poco claro, y esto puede abrir la puerta a devoluciones significativas, por falta de información clara en el momento de la contratación.

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El IRPH en las Hipotecas en Gáldar: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Gáldar y toda España. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre ciudadanos de Gáldar.

La principal vía de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

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1. Falta de Transparencia (El Núcleo de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se basa en la legislación de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios – TRLGDCU). Se sostiene que las entidades bancarias no proporcionaron información adecuada y comprensible al cliente de Gáldar antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué datos se omitieron? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, en contraste con el Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se omitió mencionar circulares del propio Banco de España que sugerían aplicar un diferencial negativo al IRPH para equiparlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que ayudaran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (como los de julio de 2023), dejó claro que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue ofrecida de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Gáldar o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Gáldar: No obstante las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que a veces complica la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (como podría ser la de la zona de Gáldar) dictan sentencias en sentidos diferentes. Por tanto, el éxito de una reclamación en Gáldar depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Derivación de la Falta de Transparencia):
   • Si se acredita la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Gáldar. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si genera dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Gáldar:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Gáldar, es que se reemplace por el Euribor (generalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor en Gáldar todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Gáldar y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Gáldar que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Gáldar o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Reunir la escritura y cualquier otro documento informativo proporcionado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado cerca de Gáldar: Es esencial consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH continúa siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Gáldar y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 910053535

En Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

Déjanos tus datos, y estudiaremos tu caso sin compromiso.

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